理财短债是什么意思「大额存单新客专享」

农历小年一过，马上就是春节了，很多人的年终奖陆续已经到手了。辛苦了一年，这笔钱如何打理可得好好盘算盘算。

不少消费者平时习惯使用消费信贷工具，包括银行信用卡、度小满金融的有钱花、支付宝的花呗、京东白条等等。可别小看这些产品的分期手续费和逾期罚息，大部分人理财收益都达不到这个水平。所以，在拿到年终奖之后，首先要考虑自己有没有债款。

今年元旦以来，央行持续释放流动性，资金面整体较为宽松，往年货币基金、互联网宝宝及银行理财等产品出现“翘尾”效应，今年并不明显。

在此背景下，以互联网银行为代表的新型存款产品、短债基金成今年年终奖稳健升值的优先考虑对象。此外，部分银行推出的“新春专享”等理财产品也值得关注。

逆市奔跑的 “C位选手”——超燃的短债基金

在2018年权益类基金几乎全军覆没的背景下，债券型基金一枝独秀，平均收益率4.2%，其中短债基金的收益率更是超过了5%。从规模上来看，2018年有近20家公司成立34只短期纯债基金，其中有25只集中在10月后发行，总计规模达1086.95亿元。

图片来自：财联社

进入2019年以来，资金面持续宽松，中短期理财产品收益下行，短债基金仍表现不俗：数据显示，2018年成立的这34只基金，成立以来的加权平均收益从去年底的2.17%增长到最新的2.23%。从中长期来看，宽松的货币政策仍将利好利率债和高等级信用债，债市慢牛格局不变。

总的来说，短债基金的收益比较稳健、风险也相对可控，可以作为货币基金、银行非结构性理财等产品的替代，与年终奖理财的需求也较为契合，投资者可以通过证券公司客户端、银行等传统渠道购买，也可以通过“一线”互联网金融平台进行购买，比如BAT三家平台如度小满金融、蚂蚁金服、腾讯理财通等都很靠谱。

定期存款可以有，但没必要——常常售罄的创新型银行存款产品

4%左右的收益率、存入当日起息、受存款保险条例保护…去年下半年以来，中小银行尤其是以互联网银行为主力推出的创新型存款产品成为理财新宠儿。

比如京东金融平台上销售的众邦银行“当日”系列产品，度小满金融平台销售的中信百信银行的“百信智惠存“系列产品，目前活期利率均4.1%，50元门槛，随时存取，同时按照监管要求执行保险条款，存款50万元以下100%赔付。

在定期存款产品方面，还是以百信智惠存系列产品为例，90天收益率4.3%，180天4.5%，比传统银行定期存款利率可是高了不是一星半点。

在购买期限上，建议小伙伴们在保证资金流动性的前提下，尽量购买中长期的理财产品。此前度小满金融战略投资部总经理李世杰在接受北京电视台采访时也表示，在目前国内货币政策宽松环境下，固收类理财产品的收益会下行趋势不变，购买中长期理财产品，能够锁定当前高收益。

低风险偏好的心头宝——银行“春节专享”理财产品

虽说今年年末银行“不差钱”吧，不过银行们还是推出了不少收益比较有竞争力的“春节专享“理财产品。

其实从2018年12月份起，很多国有银行、股份制银行、城商行就上架了“春节专享”、“新春特供”、“感恩回馈”等多种名目的理财产品，预期年化收益率普遍在4.75%～4.9%之间。不少行还专门推出了1万元起售，以半年或一年为一个投资周期的中短期低波动产品，预期年化收益在4.5%左右，主要瞄准的就是年终奖理财。

总的来说，尽管今年节前银行理财没有出现比较明显的翘尾行情，不过在去年资管新规实施的背景下，不少银行理财产品的认购起点已经从5万元降低至1万元，投资者在产品的选择上可以更加灵活，比如考虑在配置银行理财产品的基础上搭配一些更高收益的产品，提高整体收益。

无论年终奖高还是低 总有一种理财方式适合你

年终奖1万元左右的投资者，适合购买新型存款类产品、1万元门槛的银行理财和养老保障类产品；年终奖在1万～5万元左右的，可以考虑固收 开放的简单配置，比如1万元起购的银行理财产品、新型银行存款类产品搭配短债基金，混合基金等；5万元～10万元年终奖的，可以按50%、30%、20%的比例进行划分，50%的比例投资于固定收益类产品，30%配置基金产品来提高整个投资组合收益率。20%可以购买保险以及放在流动性强的创新性存款等产品中。