excel里的财务函数「财务表格常用的函数」

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Excel中提供了许多财务函数，这些函数可以进行各种财务计算，如确定投资的未来值、净现值、利率高低，资产折旧值，以及债券或股息的价值等。

对于企业和个人来说，投资、贷款都是常有的事，但通常投资回报本金和贷款偿还的本金并不是一次性支付的，而是根据不同的情况分期支付的，如果要查看某期或累积几期的投资本金回报额或贷款本金偿还额，则可以通过PPMT函数和CUMPEINC函数这两个财务函数来进行计算。

（1）PPMT函数：计算本金金额

语法结构：

例如，某企业向银行贷款100万元，贷款的年利率为8%，贷款期为5年，此时需要计算第1月和第30月需要偿还的本金。

第1月

第30月

（2）CUMPRINC函数：计算累计本金金额

语法结构：

例如，要计算第1年至第3年需要偿还贷款为100万元、年利率为8%，年限为5年的本金。

在日常工作和生活中，需要计算利息的地方非常多，如房贷利息、车贷利息、投资利息、存款利息、借款利息等。在Excel中，我们可以通过IPMT函数、ISPMT函数、CUMIPMT函数这三个函数来计算各种利息，以判断利息是高还是低。

(1)IPMT函数：计算等额本息支付的利息

语法结构：

例如，某企业向银行贷款100万元，贷款的年利率为8%，贷款期限为5年内，贷款的方式为等额本息，要计算第12月需要偿还的利息。

（2）ISPMT函数：计算等额本金支付的利息

语法结构：

例如，某企业向银行贷款100万元，贷款的年利率为8%，贷款期限为5年，贷款的方式为等额本金，要计算第12月需要偿还的利息。

（3）CUMIPMT函数：计算某期间累计支付的利息

语法结构：

例如，某企业向银行贷款100万元，贷款的年利率为8%，贷款期限为5年，要计算第12月至第30月累计偿还的利息。

在投资之前，肯定需要了解清楚投资这笔钱，可以得到多少收益，以确定这项投资是否值得投资，或者要得到多少收益，需要投资多少钱等，这些用计算器计算很烦琐，但用Excel中的FV和PV财务函数，却能轻松计算出来。

（1）FV函数：计算未来值

语法结构：

例如，A公司将30万元投资于一个项目，需要在每年年初时投资6万元，年收益率为10%，计算投资5年后得到的资金总额。

用负数表示每期投资金额，那么计算出的未来值将用正数表示。

如果只知道投资的总金额为30万元，年收益为10%，不知道每期需要投资多少金额，投资5年后，可获得的投资总额也可通过FV函数来计算。

（2）PV函数：计算现值

语法结构：

例如，小王准备投资买房，看中的某套房屋当前售价是185万元，年利率为5.25%，预计5年后售出，扣除税金和手续费后可净得400万元，那么此套房是否值得小谢购买呢？

由上所述，可以得出未来值、年利率和投资期限数，要知道这套房的现值。

语法结构：

例如，B公司在期初投资50000元，根据市场预测投资回收现金流，第1年的收益为5500元，第2年的收益为8000元，第3年的收益为10000元，第4年的收益为13000元，第5年的收益为16500元，该项目的投资贴现率为8%，那么该项目投资的净现值是多少呢？

语法结构：

例如，A公司有个项目需要投资100万元，计划每月支付2万元，年利率为8%，那么需要多少个月才能达到总投资100万元的数额。

语法结构：

例如，小李买房时向银行贷款50万元，贷款年限为30年，年利率为4.9%，现要求计算出小李每月需要偿还多少房贷。

项目值不值得投资，一般是根据投资利率和收益率来决定的。在Excel中，计算投资利率和收益率的函数有RATE函数、IRR函数、XIRR函数、MIRR函数这4个财务函数。

（1）RATE函数：计算投资利率

语法结构：

例如，A公司现有两个投资项目。

项目一投资20万元，投资期是10年，回报金额为48万元；

项目二投资10万元，投资期是5年，回报金额为18万元。现要求计算出哪个项目的年利率更高，投资更划算。

项目一

项目二

如图所示，项目二的年利率大于项目一的年利率，因此，项目二更值得公司投资。

（2）IRR函数：计算定期现金流量的内部收益率

语法结构：

例如，C公司投资了一个20万元的项目，投资回收期为5年，每年领回的金额分别为55000元、70000元、85000元、100000元和125000元，先要求计算出该项目投资3年后的内部收益率和投资5年后的内部收益率。

5年后

3年后

（3）XIRR函数：计算不定期现金流量的内部收益率

语法结构：

例如，D公司有一笔10万元的投资，投资后将会不定期返还投资额，现要求计算这笔投资的内部收益率。

（4）MIRR函数：计算内部报酬率

语法结构：

例如，B公司投资了一个10万元的项目，年利率为8%，投资回收期为5年，每年领回的金额分别为15000元、25000元、40000元、55000元和60000元。期间又将所获取的利润用于另一项投资，再投资收益率为13.45%，要求计算出投资5年后的内部报酬率。

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