自贡市住房公积金2016年年度报告书「公积金报告」

根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26号)的规定，经住房公积金管理委员会审议通过，现将自贡市住房公积金2016年年度报告公布如下:

一、机构概况

（一）住房公积金管理委员会：住房公积金管理委员会有19名委员，2016年，召开自贡市第二届住房公积金管委会第九次全体会议，审议通过《2015年度住房公积金归集使用计划及财务收支预算执行情况和2016年度住房公积金归集使用计划及财务收支预算的报告》，并对其他重要事项进行决策，主要包括《自贡市住房公积金管理中心关于2015年度住房公积金年度报告拟向社会披露的报告》、《自贡市住房公积金管理中心关于2014年度财务收支专项审计整改情况的报告》、《自贡市住房公积金管理中心关于采用银行借款方式融资解决资金流动性紧缺问题的请示》、《自贡市住房公积金管理中心关于住房公积金降低缴存比例和缓缴审批权限授权的请示》、《自贡市住房公积金管理中心关于规范编外人员管理有关问题的请示》、《自贡市住房公积金管理中心关于建设住房公积金网上业务大厅相关问题的请示》。书面表决审议通过了《自贡市住房公积金管理中心关于调整住房公积金贷款风险准备金计提办法的请示》、《自贡市住房公积金管理中心关于建立自贡市住房公积金建制扩面工作联席会议制度的请示》。

（二）住房公积金管理中心：住房公积金管理中心为市政府直属的、不以营利为目的的公益二类事业单位，主要负责全市住房公积金的归集、管理、使用和会计核算。中心设6个科，5个区县管理部。从业人员84人，其中，在编43人，非在编41人。

二、业务运行情况

（一）缴存：2016年，实缴单位2164家，新开户单位154家,净增单位130家；实缴职工12.40万人，新开户职工1万人，净增职工1万人；当年缴存额16.29亿元，同比增长14.47%。

截至2016年底，缴存总额100.79亿元，缴存余额51.12亿元，同比分别增长19.28%、10.39%。

受委托办理住房公积金缴存业务的银行2家，比上年增加0家。

（二）提取：2016年，当年提取额11.48亿元，同比增长20.46%；占当年缴存额的比率70.46%，比上年同期增加3.5个百分点。

截至2016年底，提取总额49.67亿元，同比增长30.06%。

（三）个人住房贷款：个人住房贷款最高额度60万元，其中，双职工家庭最高额度60万元，单职工家庭最高额度45万元。

2016年，发放个人住房贷款0.48万笔14.96亿元，同比增长1.32%、20.04%。

2016年，回收个人住房贷款6.06亿元。

截至2016年底，累计发放个人住房贷款4.4万笔77.08亿元，贷款余额49.71亿元，同比分别增长12.16%、24.09%、21.82%。个人住房贷款率为97.24%，比上年同期增加9.12个百分点。

受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行4家，比上年增加0家。

（四）融资：2016年，当年融资额2.09亿元，当年归还0.45亿元。

截至2016年底，融资总额2.09亿元，融资余额1.64亿元。

（五）资金存储：截至2016年底，住房公积金存款额2.77亿元。其中，活期0.02亿元，1年以上定期1.86亿元，其他（协议、协定、通知存款等）0.89亿元。

（六）其他：截至2016年底，资金运用率97.24%，比上年同期增加9.12个百分点。

三、主要财务数据

（一）业务收入：2016年，业务收入18555.58万元，同比降低6.53%。其中，存款利息收入3665.88万元，委托贷款利息收入14885.10万元，其他收入4.6万元。

（二）业务支出：2016年，业务支出8227.69万元，同比增长22.56%。其中，住房公积金利息支出6919.95万元，委托贷款手续费支出712.81万元，其他支出594.93万元。

（三）增值收益：2016年，增值收益10327.89万元，同比降低21.39%。增值收益率2.11%，比上年同期减少0.85个百分点。

（四）增值收益分配：2016年，提取贷款风险准备金4970.85 万元，提取管理费用1318.59万元，提取城市廉租房建设补充资金4038.45万元。

2016年，上交财政管理费用1318.59万元。上缴财政的城市廉租房建设补充资金11367.03万元。

截至2016年底，贷款风险准备金余额19880.81万元。累计提取城市廉租房建设补充资金39542.31万元。

（五）管理费用支出：2016年，管理费用支出 1309.54万元，同比增长23.5%。其中，人员经费641.40万元，公用经费71.83万元，专项经费596.31万元。

四、资产风险状况

（一）个人住房贷款：截至2016年底，逾期个人住房贷款3.33万元。个人住房贷款逾期率0.007‰。

个人贷款风险准备金按贷款余额的1%提取。当年使用个人贷款风险准备金核销0万元，个人贷款风险准备金余额为19880.81万元，个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为4%，个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为0.02%。

（二）历史遗留风险资产：截至2016年底，历史遗留风险资产余额0万元。

五、社会经济效益

（一）缴存业务:2016年，实缴单位数、实缴职工人数和缴存额增长率分别为6.39%、8.75%和14.47%。

缴存单位中，国家机关和事业单位占66.31%，国有企业占7.35%，城镇集体企业占1.25%，外商投资企业占1.2%，城镇私营企业及其他城镇企业占11.69%，民办非企业单位和社会团体占1.57%，其他占10.63%。

缴存职工中，国家机关和事业单位占55.22%，国有企业占18.24%，城镇集体企业占1.18%，外商投资企业占1.53%，城镇私营企业及其他城镇企业占11.49%，民办非企业单位和社会团体占0.46%，其他占11.88%。

缴存职工中，低收入群体占49.77%，中等收入群体占49.55%，高收入群体占0.68%。

（二）提取业务:2016年，提取住房公积金4.14万笔11.48亿元。

提取的金额中，住房消费提取占72.4%（购买、建造、翻建、大修自住住房占17.64%，偿还购房贷款本息占54.57%，租赁住房占0.19%）；非住房消费提取占27.6%（离休和退休提取占16.64%，户口迁出本市或出境定居占0.45%,其他占10.51%）。

（三）贷款业务

1.个人住房贷款：2016年，支持职工购建房48.09万平方米，年末个人住房贷款市场占有率为25.28%，比上年同期减少0.05个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款，可节约职工购房利息支出26440.96万元。

职工贷款所购住房套数中，90（含）平方米以下占34.6%，90-144（含）平方米占62.47%，144平方米以上占2.93%；新房占82.6%，二手房占17.4%。

职工贷款笔数中，单职工申请贷款占63.91%，双职工申请贷款占36.09%。

贷款职工中，低收入群体占45.17%，中等收入群体占54.77%，高收入群体占0.06%。

2.异地贷款：2016年，发放异地贷款282笔8305.1万元。

截至2016年底，发放异地贷款总额11591.7万元，异地贷款余额10888.59万元。

3.公转商贴息贷款：2016年，发放公转商贴息贷款0笔0万元。

截止2016年底，累计发放公转商贴息贷款0笔0万元。

（四）住房贡献率：2016年，个人住房贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为142.88%，比上年同期增加7.94个百分点。

六、其他重要事项

（一）机构及职能调整情况、缴存贷款业务金融机构变更情况

当年机构及职能无变化，缴存贷款业务金融机构无变化。

（二）当年住房公积金政策调整及执行情况

1.当年缴存基数限额及确定方法、缴存比例调整情况

按照《自贡市住房公积金管理委员会关于印发自贡市住房公积金缴存管理等3个实施细则的通知》（自公积金管委发﹝2008﹞5号）文件规定，2016年缴存基数限额：上限为市统计局公布的上年我市城镇非私营单位职工月平均工资的3倍，即13943元；下限为上年我市最低月工资标准，即1380元。全市缴存比例为7%-12%，无变化。

2.当年住房公积金存贷款利率调整及执行情况

（1）存款利率。根据《中国人民银行、住房城乡建设部、财政部关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》（银发﹝2016﹞43号）规定，自2016年2月21日起，职工住房公积金账户存款利率由原按归集时间执行活期、三个月定期存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.5%。

（2）贷款利率。2016年个人住房公积金贷款利率年内未调整，即：五年以下（含五年）为2.75%，五年以上为3.25%。2016年1月1日起将存量贷款利率调整为按此利率执行。

3.当年住房公积金个人住房贷款最高贷款额度调整情况

当年住房公积金个人住房贷款最高贷款额度无变化。个人住房贷款最高额度60万元，其中，双职工家庭最高额度60万元，单职工家庭最高额度45万元。具体为：普通商品房最高贷款额度60万元，其中：双职工最高贷款额度60万元，单职工最高贷款额度45万元；再交易房最高贷款额度50万元，其中：双职工最高贷款额度50万元，单职工最高贷款额度40万元；银行转移贷款最高贷款额度60万元，其中：双职工最高贷款额度60万元，单职工最高贷款额度45万元，且小于其银行贷款本金剩余余额。

（三）当年服务改进情况

1.有效提升综合服务能力

一是优化业务流程。还清公积金贷款由上月申请、下月办理调整为即时办结；优化按年提取业务流程，将职工公积金委托按年提取协议签订由原贷款办结后签订调整为签订贷款合同时一并办结。二是增设服务窗口。在政务大厅新增1个住房公积金服务网点、3个服务窗口，有效缩短了职工办理业务等候时间。三是完善服务设施。中心7个公积金服务网点全部实现免费WIFI全覆盖，提供手机充电服务，为办事群众提供周到舒心的服务;各网点增设了自助终端，方便职工查询住房公积金缴存、提取、贷款信息及相关政策情况，修改个人基础信息和打印相关资料；扩容了归集窗口排队取号系统，扩大了业务受理量。四是开展业务培训。先后组织缴存单位和房屋开发企业经办人员培训，促进了缴存业务规范开展，贷款办理便捷高效。五是创新宣传手段。借助《行风热线》、自贡电台FM97.7直播节目等平台与职工互动交流；大力开展公积金政策宣传进企业、机关、社区、学校、医院等“五进”活动；寄送10万余份附有公积金政策的公积金对账单。

2.快速推进服务平台建设

一是完成了公积金综合服务平台建设。门户网站、网上业务大厅、微信、手机APP、自助终端、12329服务热线、短信系统等服务渠道初步建成，并开展上线测试。二是有序推进公积金异地转移接续平台建设。作为全国16家、全省唯一的试点单位，完成了公积金异地转移接续平台测试，并向住房公积金监管司提交测试报告。三是推进网站集约化建设。落实市政府关于网站集约化建设要求，确定了新建网站的内容设置和页面布局，丰富、完善了网站内容，为群众提供便捷的“一站式”网络服务。

（四）当年信息化建设情况

1.统筹谋划系统升级改造

一是优化业务系统。调整公积金委托按年提取签约流程，在公积金贷款合同执行时，同步生成按年提取协议，简化职工签约流程。二是制定业务系统升级改造方案。根据行业领先核算理念，积极谋划业务软件升级工作，探索贷款自主核算、商贷按年提取等新功能。

2.贯彻落实公积金基础数据标准

进一步深化落实公积金“贯标”工作成果，综合服务平台所有数据字段命名及设置均严格落实《公积金基础数据标准》，有效规范数据标准，便于数据采集及分析。

自贡市住房公积金管理中心

2017年3月29日