公积金跟商贷「公积金和商贷能一起用吗」
住房公积金贷款，住房商业贷款，组合贷款，这三个贷款哪个更好呢?相信很多准备申请贷款买房的人都会面临这样的选择。那么，三种贷款方式，究竟哪一个更省钱呢?
一、贷款前评估自身
贷款购房需要对自己的资产情况进行评估：
第一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分;
第二，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。
而买房贷款种类也繁多，想要最优组合，最好采取三个原则：
第一、尽量选择利率低的公积金贷款;
第二、组合贷款的最优组合原则，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠;
第三、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。
二、3种贷款方式PK
1、公积金贷款
放款速度：三颗星(中等)
贷款额度：二颗星(较低)
贷款利率：五颗星(最低)
一般来说，住房公积金贷款是首选，它具有首付低(首套在90平方米以下的可以两成首付)、利率低的优势。目前住房公积金贷款年利率较低，随着公积金贷款流程的不断优化，贷款时间缩短到2-3个月。不过，公积金贷款不足的是对贷款金额有限制，北京地区个人最高可贷120万元，上海市有补充住房公积金的家庭最高贷款限额为80万元，贷款最高额为50万元，广州公积金贷款额度最高为80万元，深圳市公积金贷款额度最高为90万元。
2、商业贷款
放款速度：五颗星(最快)
贷款额度：五颗星(最多)
贷款利率：一颗星(最高)
相比之下，住房商业贷款利率较高，但因为还款快、程序简单，受到开发商的欢迎。广州市场上甚至有开发商拒绝买家进行公积金贷款买房。值得一提的是，由于银行财政紧缩，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮。市民在申请商业房贷时，对贷款银行也要“货比三家”。
3、组合贷款
放款速度：一颗星(最慢)
贷款额度：五颗星(最多)
贷款利率：三颗星(较高)
一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
三、最省钱的贷款方式
这样贷款更省钱
1、商业贷款与公积金贷款相比较，首选公积金贷款，额度不够的话，再选择组合贷款。
2、公积金贷款及商业贷款都有基本的两种还款方式，等额本金及等额本息。等额本金及等额本息还款方式相比较，首选等额本金。
3、当手里有了余钱，依据实际情况，可选择提前还贷。