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什么叫公积金组合贷款「个人公积金贷款额度」

时间：2022-10-07 11:02:05 • 来源：房产房谈

一、什么是公积金组合贷款？

公积金组合贷款是住房资金管理中心运用政策性住房资金、银行运用商业信贷资金向同一借款人发放的购房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总和，即在住房公积金额度之外的贷款需求，由银行资金解决。

符合个人住房商业银行贷款（以下简称商贷）条件，又同时缴存住房公积金的借款人，以所购住房作为抵押（或其他担保方式），同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商贷，即为组合贷款。根据公积金缴存单位的不同，又分为市管组合贷和国管组合贷。

政策

原则：公积金部分同市管公积金，商贷部分同商贷，冲突部分取最严格。

一、公积金部分贷款资格

当前在缴存状态，且回溯6个月连续缴存购房家庭在全国范围内无未结清的公积金贷款。有补缴、国管转市管、异地缴存的，需单位开证明并申请特批。

二、贷款套数

公积金部分：

1、首套：

没有本市住宅，且全国范围无住宅贷款记录，未在近一年内登记离婚；

2、二套（符合以下任一情况）：

仅有1套本市住宅;仅有1笔全国范围住宅贷款记录;仅有1笔全国范围住宅贷款记录,仅有1套本市住宅、且同为1套房屋;备注：在近一年内登记离婚的，符合首套贷款条件的要强制变二套。

3、拒贷（符合以下任一情况）：

全国有2笔及以上贷款记录;有1套贷款记录及有1套本市住宅且非同一套房屋;

注：公寓、别墅及其他高档住宅不可做二套。

商贷部分：

1、首套：

购房人以家庭为单位，北京市无住宅类房屋，且全国无住宅类贷款记录（含公积金）。

备注：在近一年内登记离婚的，符合首套贷款条件的要强制变二套。

2、二套：

购房家庭符合限购前提下，除首套外的所有情形。

注意：部分银行针对两套及以上的未结清的贷款记录的，拒贷。

三、贷款利率

公积金部分：

首套基准利率：五年以下（含）2.75%，五年以上3.25%

二套基准利率上浮10%：五年以下（含）3.025%，五年以上3.575%

商贷部分：

基准利率是由央行统一制定，目前申请5年期以上贷款的基准利率是4.9%，1年以内是4.35%，，1年到5年是4.75%

实际贷款利率随市场变化、借款人资质不同而上下浮动。

四、贷款金额

原则：商贷政策决定总贷款金额，总贷款金额=公积金最高贷款额商贷金额

商贷政策：

1、首套贷，购买普通住宅，最高贷款评估价的6.5成，首付3.5成；购买非普通住宅，最高申请贷款6成，首付4成。

2、二套贷，购买普通住宅，最高贷款评估价的4成，首付6成；购买非普通住宅，最高申请贷款2成，首付8成。

公积金最高贷款额，以下所有限制条件同时考虑，取低值：

1、贷款成数

首套普宅贷款6.5成，非普贷款6成；二套普宅贷款4成，非普贷款2成。

2、金额上限

首套上限120万,二套上限60万。累计缴存6-12个月申请贷10万。13-24个月，贷20万，25-36个月,贷30万。以此类推。已婚的，以年限长的一方计算。夫妻双方户籍均为城六区（东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山）内的，买非城六区的首套，且缴存足额的，上限上浮10万；夫妻双方户籍均为东、西城，买非城六区外的首套，且缴存足额的，上限上浮20万；

3、公式上限

单身贷款额=（个人缴存额÷缴存比例-1540）×0.6÷对应年限的月均还款额

已婚贷款额=（个人缴存额÷缴存比例-1540×2）×0.6÷对应年限的月均还款额

五、贷款年限

贷款最长年限25年贷款年限借款人年龄<65，借款人年龄在18-65周岁。钢混的房子房龄贷款年限≤57，砖混的房子房龄贷款年限≤47

实际最长贷款年限需同时考虑以上3个条件，取低值。

流程

预审→网签→评估→组卷初审→面签批贷→交税过户→核本→收押房产证→放款→领取借款合同及房本

人员和材料

一、公积金部分

1、报评估材料

买卖双方身份证复印件、网签合同（电子版签字的纸质版）、房产证复印件、报评交接表。评估费600元