住房公积金缴存和提取「公积金贷款怎么提取余额和还贷」

7月22日上午，泉州市住房公积金管理中心张兴水主任带领泉州市住房公积金管理中心各相关部门的主要负责同志，一起走进泉州广播电视台889新闻综合广播《在线访谈》直播间，就有关住房公积金贷款、缴存、提取等泉州市住房公积金管理中心范围内的相关问题，与广大市民群众在线互动交流。

《在线访谈》全媒体报道组事先通过问卷的形式，对本期节目的内容展开前期调查。异地回泉州工作，公积金如何转到泉州？能否申请把商业贷改成公积金贷款？在外地缴纳公积金能否在泉州买房？针对市民朋友们关心的这些话题，中国联通泉州市分公司在节目中一一进行回应。

在线访谈实录

1、企业不为员工缴纳公积金，合法吗？国家对企业为员工缴纳公积金是如何规定的？如果发现没有为员工缴纳公积金，是否会给予相应的处罚？如果所在单位经常欠缴公积金，要等很久才能补缴，对职工会不会有影响？

回应：对此，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃解答说，根据国务院《住房公积金管理条例》规定，国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及社会团体等单位都应该为职工缴纳住房公积金。如果企业不为员工缴纳，是不合法的，这是很明确的。根据现行的规定，职工要连续正常缴存公积金满十二个月，才可以申请住房公积金贷款。

如果单位经常欠缴，就没有办法满足正常缴存的条件，对职工申请贷款必然会有影响。如果出现这种情况，职工可以通过有关的申诉渠道包括12329公积金服务热线、官方网站等进行申诉，维护自己的合法权益。根据《住房公积金管理条例》第三十八条的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。

2、异地回泉州工作，公积金如何转到泉州？

回应：对于这一问题，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃介绍到，职工从异地回泉州工作的，住房公积金可以在泉州直接申请住房公积金账户的异地转移接续，而且现在很方便的是，除了原有的线下渠道以外，还可以通过近期住建部统一开通的微信住房公积金小程序和住房公积金网上办事大厅这些线上渠道，都可以直接申请。只要一键点击，就可以实时发起，非常便捷。足不出户，就可以办理完相关的业务。

3、近几年，我市住房公积金扩面归集的力度还在不断加强，泉州市的民营经济比较发达，很多外来务工人员都缴存了住房公积金，但这部分人离职返乡后，公积金如何提取一直非常受关注，泉州市住房公积金中心在这方面是否有新的举措？

回应：对于这一问题，泉州市住房公积金管理中心张兴水主任回应说，泉州的民营经济比较发达，外来的务工人数较多。这部分人群有个特点就是流动性比较强，部分缴交住房公积金的外来务工人员离职准备返乡的时候一般希望马上到公积金中心办理提取，但是按照住建部、财政部还有中国人民银行2018年46号文件规定，必须要封存半年以后才能提取。这个产生的问题就是离职人员在办理返乡时不能马上提取，要半年以后才能提取。半年以后要特地来到泉州缴交地办理，费时费力很不方便。在没有开通网上办理离职之前，本着方便群众的原则，住房公积金中心采取了一些简化手续的办法——在办理离职时，可以和委托人一起到委托办理窗口办理委托手续，委托当地的亲戚朋友或者同事在半年后来办理手续。这是一些前期的工作。随着互联网 公积金工作的不断推进，从2020年4月20号开始，泉州住房公积金中心正式开通网上办理离职返乡提取业务。只要封存满六个月，且封存原因为解除劳动合同的，离职职工可以通过住房公积金官网、泉州公积金微信公众号、闽政通等渠道进行网上办理提取业务，不需要提供任何材料就可以一步办理，实现掌上办。

4、公积金一年内有忘记缴纳，过后有补，买房时只能用商业贷，能否申请把商业贷改成公积金贷款，现在的公积金是有一直在连续缴交？

回应：对此，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃回应说，像这种情况申请把商业贷款转成公积金贷款，由于近年来泉州住房公积金中心大力支持房地产市场健康发展，整个资金的使用是比较紧张的，目前泉州住房公积金个贷使用率已经超过百分之一百一，大概接近百分之一百二的水平，也就是说资金是不足的，需要通过向银行融资或者办理公转商贷款，也就是把公积金贷款转成商业贷款来满足职工的融资需求，因此说，从目前的资金状况来看，目前暂时还不具备条件开办商转公业务。因为目前处在公转商的阶段，建议职工每年提取一次公积金账户余额，用报账式的方式来偿还商业贷款，这样也可以及时降低还款压力。

5、买了商贷的二手房，商贷可以采用一年按揭提取公积金是吗？如果要提取，需要准备什么材料？

回应：对于这一问题，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃解答说，这套房子如果是住房，贷款性质属于住房按揭贷款，这个情况下，在还款满一年以后，可以提取公积金偿还贷款，而且从去年开始简化了二手房的还贷材料，一手房和二手房还贷材料都是一样的，都比较简单，只需要提供借款合同、贷款信息证明、近十二个月贷款的还款清单、本人身份证，一类银行卡，如果偿还的是子女或是配偶的商贷，再提供一个关系证明，如果是本人的就不用。如果贷款是在省内的建设银行办理的（目前不包含厦门），还可以在线上申请办理。

6、公积金贷款还有八年才能还清，但是现在打算辞职，以后可能不缴交公积金了，是否会有影响呢？

回应：对于这一问题，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃回应说，公积金的缴交是法律法规的义务，只要在单位的职工都需要缴存，这是一个基本的概念。如果有的职工对这个政策理解有偏差，认为贷完款已经融资成功，就可以不缴交公积金，这得看具体情况。如果是辞职到新单位，新单位有缴交公积金，可以继续缴；如果新单位没有缴交，可以通过维权的方式重新建立公积金的缴存关系。如果没有辞职，还在原单位，原单位的其他员工正常缴存，自己不想缴存，这是属于恶意的断缴，累计十五个月或者连续满十二个月，那么公积金中心是有权提前收回公积金贷款的。如果是非恶意的，新单位也没有缴交公积金，这种情况下，职工是没有个人责任的，就不会收回贷款。

7、在泉州工作，因为孩子的问题，想要以自己的名义，在苏州买一套房子，是否能在泉州提取公积金，在苏州买房的时候进行还款？能否实现每月还？

回应：对此，泉州市住房公积金管理中心林琳副主任解答说，职工在异地（泉州市行政区域以外）购房的，职工本人及配偶可以申请提取住房公积金，除一般购房提取材料外，还应提供职工本人或其配偶在购房所在地的下列证明（时间应在购房时间之前）材料之一：1.户籍证明；2.住房公积金缴交证明；3.社保缴交证明；4.工资薪酬个人所得税纳税证明。

这位听众说的想以本人的名义在苏州买房，如果无法满足以上政策条件的话，那么购房的时候无法提取泉州的公积金，但是，贷款还款一年后，可以每间隔12个月，提取一次公积金偿还住房按揭贷款。目前无法实现每月还贷。

8、在安溪工作，在泉州买房是否可以同样用公积金到泉州还贷款？

回应：对于这一问题，泉州市住房公积金管理中心林琳副主任回应说，这个情况适合泉州的所有提取公积金和还款政策，都是一样的。

9、之前如果提取公积金存在还需要跨市区办理的情况，据了解，泉州市住房公积金管理中心今年针对这个问题出台了新的政策？

回应：对于这一问题，泉州市住房公积金管理中心张兴水主任介绍，近年来随着泉州房地产的发展，缴存地、生活地和购房地不一样的情况越来越多，这些群体主要集中在生活或者工作在一线的，到市中心买房的现象会比较多。这样的话，缴存职工在办理公积金提取和贷款业务时，要在两个管理部之间来回跑，费时费力很不方便。前期在开展学习调研活动中，也有收到类似的意见和建议。对此，公积金中心响应人民群众的呼声，把其列入为群众办实事的具体项目清单之一，并着手开展前期的准备工作，也举办了全市统一业务规范的培训班。从2021年6月10号开始，正式开通公积金提取业务全城通办，缴存职工在全市范围内可任选一个管理部进行办理，可就近选择办理提取和贷款业务，可以一次办理。这样节约了时间和成本，也方便了群众。这样的举措，也收到了群众的普遍欢迎和肯定。

10、外地户口，已经在泉州工作十年以上了，想在这边继续发展，交公积金的话能在泉州买房吗？

回应：对此，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃回应说，在泉州开始缴纳公积金，因为时限还没满足十二个月这个前提条件，只要满足这个条件的话，马上就可以使用公积金，享受公积金贷款的优惠。像本市缴存职工这种情况，没有其他户籍方面的限制。

11、老婆的娘家拆迁，有分三十平米的一套房子，是否可以提取公积金，并申请贷款，有没有什么条件？

回应：对于这一问题，泉州市住房公积金管理中心林琳副主任解答说，首先要明确拆迁的房子所在地，如果在泉州市区和大泉州范围之内的，拆迁房子落户名下在市民配偶名下，并且所拆迁房产符合住建部门备案登记的，符合住房公积金贷款条件的，是可以享受住房公积金提取贷款政策的。

12、父母把名下的房子公证给了自己，这样的话，再买房子算不算二套房，公积金贷款利率是否会上浮？

回应：对此，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃回应说，根据目前住房公积金关于房屋套数认定标准，采取“认房 认公积金贷”标准认定现有住房套数，查询家庭包括夫妻双方以及未成年子女名下在住房公积金缴存地以及购房地的所购房屋套数，另外加上夫妻双方曾有的公积金贷款次数，两者相加计算房屋套数。像市民反映的情况是由于父母公证到其名下，就算有一套房子了，假设没有其他房子没有公积金贷款次数，再买房子进行申请就算二套房，公积金贷款利率会上浮百分之十，首付比例是百分之五十。如果名下还有其他房子，或者曾经进行过公积金贷款，就是二次以上，根据国家目前的政策，是不支持第三套房的。

13、第一套房公积金贷款已经还清，目前这套房子已经卖掉了，如果再买房，贷公积金算是第二套房吗？

回应：对于这一问题，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃解答说， 目前是“认房 认公积金贷”标准认定现有住房套数，商业贷不算，名下的房屋套数，还有公积金贷款的次数都要纳入套数计算标准，像该市民反映的情况，曾有公积金贷款，就算是还清了，也是要纳入计算的。有一种情况是，有可能职工名下还有一套房子，这套房子如果跟贷款所购买的房子是同一套，这个情况下会进行一个除重的处理。虽然房子有一套，贷款有一次，表面上1 1=2，但由于这两套房子实际上是同一套，做除重处理只算一次，再进行申请的话，会算第二套。如果名下的房子和贷款结清的房子不是同一套，这种情况再进行申请，算第三套。

14、在外地缴纳公积金，像这种情况能否在泉州买房？

回应：对此，泉州市住房公积金管理中心林琳副主任回应说，如果在泉州买房，公积金缴纳地在外地，目前所了解的政策一般是可以提取的，具体的咨询情况，因为公积金所在地在泉州地区以外，应当遵循当地政策的一个要求。

15、住房公积金贷款在泉州，目前的首付比例是如何计算的？关于调整住房公积金贷款额度，目前有没有新的调整标准？如果首套房面积在九十平米以下，二套房可以享受百分之二十吗？

回应：对于这个问题，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃解答说，如果是首套房，公积金贷款的首付比例是百分之三十；如果是二套房，贷款的首付比例是百分之五十。目前首付比例跟面积没有关系，有一个情况是，提取时只要满足百分之二十的首付条件就可以提取公积金。关于公积金贷款额度，目前执行的政策是2017年4月10号以后调整的公积金额度标准。目前如果夫妻双方都缴纳公积金，贷款额度最高是六十万。如果单职工缴交的话，最高额度是四十万。目前的公积金额度是没有变的。

16、儿子今年毕业，想留在上海工作，想在上海买房，夫妻两的公积金都是在泉州缴交的，到上海买房的话，是否可以提取公积金充当首付？房子要买自己的名字还是儿子的名字？

回应：对此，泉州市住房公积金管理中心林琳副主任回应说，如果在上海买房写小孩名字，泉州的父母只能等小孩还款一年以后，在泉州办理报账制还款。如果是买父母本人房子，属异地（泉州市行政区域以外）购房，职工本人及配偶可以申请提取住房公积金，需要满足以下条件：除一般购房提取材料外，还应提供职工本人或其配偶在购房所在地的下列证明（时间应在购房时间之前）材料之一：1.户籍证明；2.住房公积金缴交证明；3.社保缴交证明；4.工资薪酬个人所得税纳税证明。

17、有关组合贷购房，想要了解如果要还贷，是否可以先还利率较高的商业贷款，再还公积金贷款？

回应：对于这个问题，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃解答说，去年出台的冲还贷期间还本新政策，当时是采取全覆盖的方式，不但适合纯公积金贷款，也适合公积金的组合贷款。需要注意的是，市民可能对该政策存在一定的理解性偏差。根据专款专用的原则，公积金的权利和义务需要对等。市民之所以能够享受公积金贷款，享受利率低时间长的红利，是由于其他职工把他暂时不需要使用的账户资金融通给其使用。当其个人账户的公积金出现沉淀，出现累积比较多的情况下，应该优先偿还公积金贷款，然后剩下的资金才能偿还组合贷的商业贷款。如果公积金贷款已经还清，那么剩下的公积金可以自由偿还商业贷款。如果是个人的自有资金，要先偿还利率高的商业贷款是完全可以的。

18、关于逐月提取还贷业务，和“冲还贷 还本”业务一个详细的介绍？

回应：对此，泉州市住房公积金管理中心张兴水主任介绍说，逐月提取还贷业务已经推出，一直受到好评。这两年，重点放在挖掘这个政策的潜力，也让群众感觉到实实在在的获得感和幸福感。“冲还贷 还本”是近年来群众呼声比较高的业务，开通后不仅可以提高职工住房公积金的使用率，充分发挥职工账户中因月缴额大于贷款月还款额、补缴等原因累积的资金作用，提高职工住房公积金使用效率，也能大大减轻职工的还款压力，并为职工节省一大笔的利息支出。

19、结婚前买的房子，婚后配偶能否提取自己的住房公积金来帮忙还贷呢?

回应：对此，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃解答说，婚前购房，婚后只要配偶方自己本人没有未结清的公积金贷款，只要在其他材料的基础上提供一个婚姻关系证明，就可以提取自己的住房公积金来帮配偶进行还贷。

20、在婚前买了一套房，自己的房贷还清了，是可以次月就帮配偶进行还贷还是要隔几个月后才可以还？

回应：对此，泉州市住房公积金贷款科科长周育荃解答说，要根据之前的提取时间来看，根据目前政策来说，两次不同的公积金提取，要间隔满十二个月才能够提取。

21、近期发现公积金贷款的时候，放款的速度比较慢，隔了好久，贷款才放下来，不知道是什么原因？

回应：对此，泉州市住房公积金管理中心张兴水主任回应说，这个情况可能是这段时间出现的，但是时间不会太久。目前情况，公积金中心公积金贷款资金比较充足，也做到了应放尽放。该市民反映的情况可能是属于组合贷款，组合贷款有涉及到商业贷款，一笔组合贷款要公积金中心和银行两家同一天一起放，算一笔贷款。目前受国家调控政策的影响，银行在商业贷款的额度相对比较紧张，会出现个别银行在额度上紧张，没办法配合公积金中心进行发放贷款，会拖着一定的时间。

来源：泉州市府办、泉州市住房公积金管理中心、泉州广播电视台、泉州广播电视报