准备用公积金买房 多贷划算还是少贷划算 「房贷尽量多贷还是少贷」

首先说说贷款买房的一般情况。

对这个话题，可能很多人的第一反应是如果贷款越多，还款时间就会越长，自己的压力也会越大。想到要每年付给银行那么多的利息，就觉得十分不划算，然后就会选择尽量少贷一些款，缩短自己的还款时间。

其实现实未必如此，还是要看个人的具体情况。

第一种情况是个人资产情况良好、银行有足量的存款，但是每月的收入并不多，银行的钱是通过前期长时间存款而得到的，那么可以选择少贷些款。

另一种情况是在买房的时候，手里闲置资金并不多，无法集中承担高额首付，或者是之前把一部分钱投入到基金、期货等，那么就可以选择多贷一点。原因是从这些理财产品中获得的钱高于我们所付出的利息。在很想购买房子但手上的钱不够时你可以选择多贷一点。

再具体看一下公积金贷款。

想知道贷款时长划不划算，首先要看一下通货膨胀率。简单说，只要利息能少于通胀，那在一定程度上意味着贷款的时间越久，对我们越有利。

房产作为固定资产是不会随着货币贬值而贬值的，而货币贬值率每年大概是8%。在房价增长速度远超物价增长速度的今天，有房产意味着固定资产可观。

即使是在调控之下房价也很难缩水到入手时候的价格，所以完全不用担心自己手里的房产会贬值。

其次，公积金贷款相比其他贷款来讲，它的利息是最低的，还贷压力是最小的。而且公积金贷款的还款压力会逐年缩小。公积金贷款年限最高可达30年，每月向银行缴纳的钱额度是固定的，而我们的支付水平会增强，不会一直停留在原地。

举个简单的例子，以北京市公积金贷款为例为例，目前北京市个人公积金最高贷款额度是120万。假如小米想入手一套价格为500万的房子，手上持有资金为400万，在满足公积金贷款的条件下，她能够贷100万，如果她不想还贷时间过长，于是选择贷款10年，此时的基准利率为3.25%，意味着她每月的月供为9771元，利息总额为172628元，还款总额为1172628元。

还有一种情况就是，她不介意还贷时间，选择了最长的30年，在基准利率同为3.25%的情况下，此时她的月供为4352元，利息总额566741元，还款总额为1566741元。就月供来讲，与贷款期十年相比，每月的月供足足减少5419元。这样一看，是不是突然觉得对普通人来讲时间长点是一件真的可以接受的事呢！

两者一对比，能一眼看出对我们的利处：还款年限的长短对于每月的月供影响特别大。时间越短，月供压力越大。何况这种贷款方式还是利率最低的公积金贷款。

如果用商业贷款的方式去贷100万会怎样？假如贷款时间十年，此时，它的贷款利率为4.9%，那么个人月供是10557元，利息总额266928元。与公积金贷款相比，每月要多还786元，十年下来累计多交利息为94300元。

可见，公积金贷款的确比商业贷款实惠的太多，是普通大众贷款的第一选择。

假如选择了贷款时间较长的还贷方式，意味着即使在还贷期间，手上有了闲置资金，在自己对投资理财又有一定水准的话，我们还能再去投资其他盈利项目。