住房公积金贷款的优缺点「公积金贷款买房的弊端」

大家每月按时缴纳公积金，就是为了买房能够轻松点。但是，公积金贷款买房我们真的完全了解吗？开发商会拒绝老百姓使用公积金贷款买房吗？公积金贷款买房有哪些优点？有什么缺点吗？

往下看，我们花三分钟搞懂以上问题。

一、开发商能拒绝公积金贷款吗？

商业贷款获利更快，以前开发商经常拒绝老百姓使用公积金，但是这严重损害了缴存职工的合法权益。

2017年12月，国家住建部等四部门联合发文称，房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

这对使用公积金贷款购房的人是政策利好，有利于大家降低购房成本。

二、公积金贷款有哪些优点？

1、限制少

一方面，对贷款人最小年龄没有限制，只需要满足正式参加工作并连续缴纳公积金六个月以上的条件；另一方面，公积金贷款最长年限不超过借款人退休后5年。此外，如果购买二手房，对房龄要求也比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。

2、利率较低

目前，公积金的贷款年利率五年以上为3.25%，而商业贷款的基准利率是4.90%，使用公积金贷款的年利率可能会相差1.65%。所以，相较而言，使用公积金贷款买房可以节省开支。

3、首付款比例小

一般情况下，买首套普通自住房，使用公积金贷款的最低首付款比例为20%，而商业贷款的首付款比例至少30%。

4、还款灵活

住房公积金贷款是欢迎提前还款的。不管是提前偿还全部贷款还是部分贷款，都只需要支付本金和利息，而不必缴纳违约金。

5、可提前提取

公积金不仅可以用来贷款买房，还能用在购买、修建具有自主产权的自住住房，或由于退休、失业、生活困难等可以将公积金提取到个人银行账户。另外公积金还可以用于支付房租。

三、公积金贷款有哪些缺点？

1、需一定缴存时间

各个地区的政策不一致，有的地区要求申请时已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上，如北京、上海、广州、成都，也有的地区要求连续缴存12个月（含）以上，如长沙、天津。

2、额度较低

公积金贷款额度要根据贷款最高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算，得出的最小值就是申请人可贷的最高数额。与城市的高房价相比，公积金贷款额度明显不足。例如在房价奇高的北京，公积金最高贷款额度仅为120万。所以，许多人即使可以使用公积金贷款，依然会选择商业贷款。

3、房贷周期长

办理公积金贷款，需要经过购房资质审核、网签及房产评估、申请面签和初审、签订借款合同、办理抵押等流程，总体而言，公积金贷款要用6~8周才能审批完成。如果急需贷款，商业贷款则更为合适。

了解了公积金贷款买房的优缺点，是商业贷款还是公积金贷款，或者组合贷款，大家一定能够做出更合理的选择。

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