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把钱投入基金稳不稳「基金持有1年一定稳赚」

时间：2023-01-25 11:01:05 • 来源：喜欢玩基金的小瑜哥

前面2期我分享了新手和小白如何选对基金？投基三部曲和新手和小白如何做好基金组合？投基三部曲大多数人看了以后应该都能做得到，但今天第三部至关重要的，因为你知道如何选优秀的基金和基金经理，知道如何做好基金组合，但如果你拿不住一切都白塔，今天我们就一起来学习为什么买基金需要要拿的久，要卧倒不动？欢迎大家批评指正。

1.基金持有多久能赚钱？

我们以中证混合基金指数为例，看持有周期与赚钱概率的关系：

数据来源：Wind；数据区间：2006/1/1-2018/7/20

我们可以看出来持有时间在3个月的赚钱概率是60%，持有6个月赚钱概率是62%，持有1年的概率是74%，持有8-10年赚钱概率是100%。说人话只要你拿的久不但可以解套还可以100%赚钱。这个数据是在2018年7月20日以前的，19年到现在的行情非常不错的情况下持有时间会的大幅缩短。但如果你持有时间3个月不到，那赚钱的概率就非常低了。甚至亏钱。

2.一直卧倒不动能赚多少钱？

获取较高年化收益的概率有多少呢？同样以中证混合基金指数作为跟踪标的，持有不同时间周期获取较高年化收益的概率如下图所示：

数据来源：Wind；数据区间：2006/1/1-2018/7/20

可以通过上面4张图发现持有3-5年是一个不错的投资期限。8年以上对于我们大多数投资者来说太难了。你好好评：基金投资大于3年是有道理的。这些都是有数据验证的，而不是我个人瞎BB的。

3.为什么大多数投资做不到长期持有？

我查看了2020年1月13日《权益基金个人投资者调研白皮书》—业内首个深度读懂权益基金个人投资者体验和需求的研究报告出炉。报告由景顺长城基金发起，联合中国基金报、蚂蚁财富对6亿基金投资者，历经3个月时间，集五大城市10场投资者线下深度访谈及超过3万份线上答卷，通过专业、科学、全面的数据分析挖掘所形成的。

这份白皮书你网上搜索一下即可查看全文。其中三大因素影响投资者长期持有

第一，调研结果显示，风险承受能力越低，单只基金的平均持有时间也就越短

在只能承受10%以下亏损的受访者中，超过半数的人持有时间不超过半年，这其中又有将近一半人持有少于3个月。而随着亏损承受能力上升，越来越多的人能够持有更长时间。

第二，部分投资者收益预期较低，也会影响持有单只基金的时间

预期年化收益在5%至10%之间的受访者，超过半数未能坚持持有单只基金至半年；随着预期收益的提升，投资者的持有时间也明显变长。投资者需要一个合理的收益率预期，过低和过高也是容易导致投资者无法充分享受到权益类基金的赚钱效应。

第三，过于频繁地关注基金收益或排名状况，会影响权益类基金投资者的持基时间

在单只基金持有时间少于3个月的投资者中，每天要查看净值、收益率或者每日业绩排名的投资者达到了64%。而在单只基金平均持有时间较长的投资者中，频繁查看的占比大幅减少。

4.我说人话给大家解释一下上面的三条：为什么拿不住

第一新手和小白一开始直接买股票基金风险承受能力太低了。连续下跌几个交易日就忍不住要割肉。

第二对自己设定的预期收益率较低，一旦购买的基金收益率达到了5%-10%就立马卖出。还不如买一个纯债券基金放着别管好了。

第三把基金当做股票去炒。每天看盘涨多少跌多少，赚多少亏多少。一旦发现市场中有哪只涨得比你持有要高，就想着卖出去买另外一只。。我只想太TM真实了。

5.最后结合我自身的案例给大家分享一下为啥买基金适合长期持有卧倒不动

这是2018年开始买入沪深300,当时啥都不懂，中间不断地加仓，拿了1年多卖出也有10%左右的收益率。

这是蓝筹2020年8月买的持有到现在也有半年多了，目前没有卖出的打算。目前也有33%的收益。

6.再来看2个反面教材

这是一只金融地产相关的混合基金，持有时间不到1个月左右，血亏7个点左右。

这是一只半导体相关的指数基金持有时间不到一个月割肉，血亏3个点左右。

自此以后我把高波动高回撤以及周期性板块的基金全部砍掉了只留下过往5年以上业绩非常优秀的主动型混合基金为主。加一只行业基金为辅。不再去追求超额的收益。以低波动低回撤为主，追求长期稳定跑赢沪深300。追求长期大于3年以上的价值投资。今年我们的六脉神剑调整完毕以后接下来大部分时间我都会保持卧倒不动。重仓做多。