交行业绩发布「业绩披露2018年度」

“这是近三年来最好的业绩。”交行董事长彭纯在该行年度业绩会开场时如是说。

这家资产规模愈加接近10万亿的国有大行，去年迎来新一届领导班子。管理层交替后的首个年度，该行实现净营业收入2130.6亿元，同比增长8.4％；实现净利润（归属于母公司）736.3亿元，同比增长4.9％。

3月29日，交通银行在上海召开2018年业绩发布会

3月29日，交通银行同步在香港召开2018年业绩发布会

先通过一组数据勾勒该行2018年经营业绩：

1、累计投放超过万亿元：贷款新增2750亿元，增幅6％，其中2/3以上增量投向零售；收回移位再贷6337亿元；新增地方债投资1387亿元；全年净息差水平逐季提升；

2、普惠金融贷款快速增长：普惠金融“两增”口径贷款余额增长近30％；四季度小微贷款利率比一季度下降1.1个百分点；金融精准扶贫贷款增长73％；

3、资产质量稳定向好：不良率连续8个季度稳定在1.5％左右水平；逾期贷款、逾期90天以上贷款继续实现“两逾双降”；不良贷款偏离度从年初的112％不断下降至87％；拨备覆盖率创近四年新高；

4、资本充足水平提升：在没有外源资本补充的情况下，资本充足率提升至五年来最高水平，体现出业务转型的成效。

在业绩发布会上，交行还揭开了深化改革后，该行职业经理人制度改革下的激励措施。据彭纯透露，职业经理人扩充到高管层，董事会人事薪酬委员会按市场化原则考核三个业务板块总监；参照中央企业负责人任职激励的制度对经营二级机构的约70位主要负责人实施了首期任期激励方案。“职业经理人除了基本薪酬和绩效工资外，首期每人授予2万股的任期激励，其中20％由个人出资，80％由公司从二级市场购买，锁定期4年。”彭纯表示。

此外，截至目前，六大国有银行2018年业绩全部出齐。财务数据显示，2018年六大行共实现净利10611.41亿元，日赚29.08亿元。工行赚钱能力依旧居于首位，日赚超过8亿元。刚进入六大行之列的邮储银行，净利增速最高，达到9.71％。

“正积极做好理财子公司开业申请准备”

去年5月底，交行通过董事会议案，拟出资不超过80亿元全资发起设立交银资产管理有限公司。这也是第一家发布公告筹建理财子公司的国有银行。

此后，该行理财子公司的筹建申请于今年1月4日获批。目前筹建进展如何？交行副行长吕家进表示，交行正在积极做好理财子公司开业的申请准备工作，目前已基本具备向监管部门报送开业申请的条件。

吕家进透露，该行理财子公司开业申请准备工作包括五大方面内容：

一是完善理财子公司治理体系。总行党委已经研究理财子公司董事会、监事会、经营层的人选，总行理财子公司筹备领导小组也召开了相关会议，并召开了理财子公司第一次董事会，针对申请开业的相应文件进行审议；

二是全面启动理财子公司IT系统建设。按照全面布局、分步实施的系统规划原则，开展理财子公司独立的IT系统建设；

三是建立健全理财子公司制度体系。目前已完成包括治理制度、管理制度、业务制度等在内的114项制度起草工作；

四是充实人才队伍。面向行内外招聘人员，充实人才储备，尤其是在财务管理、科技开发、估值分析、信息披露等方面重点充实；

五是对存量业务开展分类和审计工作。提出了分类处理的意见。

吕家进表示，2019年交行将做好资管业务在过渡期内的转型发展，并同步推进理财子公司的建设工作，使资管业务、理财子公司建设同步取得良好发展。

当被问及“未来资管中心与理财子公司的关系”时，吕家进表示，交行资管中心与理财子公司是委托管理的关系。

吕家进表示，经过同业交流和监管沟通，现在基本上允许双线管理的模式，一些银行是采取资管部门、理财子公司同步并行运行，交行考虑的是把行内资管中心的部分职能委托给理财子公司。

“这样做的好处是，既有利于先行人员做好新业务开办和存量业务管理，还有利于人员节约，更有利于加快理财子公司的筹建。”吕家进说。

截至去年末，交行表外理财产品余额达7696.7亿元，较年初增长11.8％。其中，净值型理财产品日均规模增加356.2亿元，净值型理财日均规模占表外理财比重提升近5个百分点至15.5％。

债券资产占比近1/4，资金业务税前利润大增82％

按照业务板块划分，交行公司金融业务、零售金融业务去年净经营收入分别同比增长2.5％、14.7％，但公司和零售都不是业绩增长最快的业务板块。

数据显示，该行资金业务板块去年税前利润同比大增81.9％至208.3亿元，对全行税前利润的贡献度提升超过10个百分点，达24.2％。在公司金融业务、个人金融业务税前利润同比下滑的情况下，对全行利润正增长提供重要支撑。

对此，交行业务总监（同业业务板块）涂宏表示，资金业务板块业绩增长较快，主要是负债端、交易性收入、资产配置三方面的贡献较大：

首先，去年交行包括同业存款、同业拆借、央行借款和债券发行在内的资金业务负债规模增长较快，随着市场资金价格大幅走低，加上该行这部分负债期限较短，对利率敏感性较强，负债端对整个资金业务做出较大的利润贡献；

其次，资金业务中的交易型业务利润贡献较大，去年交行在有效管控风险的前提下，抓住机遇，对利率、汇率的波段性操作做出比较准确的判断，交易性金融资产增长较快，交易型业务收入也同比增长123％；

再次，是来自于地方债配置方面的利润贡献。财政部8月中旬发文，对地方债发行给出40BP指导价，而交行地方债配置近万亿规模，全年新增地方债配置也比较多，即便今年1月地方债发行票面利率由下限上浮至少40BP调整为25BP，但利润空间仍然比较大。

数据显示，去年末交行投资类资产规模超过2.8万亿元，较年初增长11.6％，投资收益率为3.58％。其中，该行投资类资产增量以债券投资为主，全年债券投资增加2582亿元，债券投资资产在全行总资产中的占比也进一步提升至24.9％。

交行表示，未来集团在债券投资方面，将继续以地方债和国债为主要配置品种，维持政策性金融债规模，并适当增加高评级信用债投资规模，密切关注存续期违约风险。

深改持续推进：去年实施首期任期激励方案

2015年6月，交行深化改革方案获国务院批准同意。此后四年，“深改”也成为交行经营的关键词之一。

“我们一直在推进”，交行董事长彭纯在回答券商中国记者提问时表示。他也透露，今年交行“深改”推进的重点包括人才引擎、科技赋能、风险保障三方面。

首先是以人才为引擎，推动干部人事制度考核。其中的重中之重是推进职业经理人制度改革。

这包括两个核心内容：一是职业经理人扩充到高管层，由交行董事会、人事薪酬委员会按照市场化机制考核三个前台业务总监；二是参照中央企业负责人任期激励制度，交行去年对经营二级机构的约70位主要负责人实施了首期任期激励方案。

“职业经理人除了基本薪酬和绩效工资外，首期每人授予2万股的任期激励，其中20％由个人出资，80％由公司从二级市场购买，锁定期4年。”彭纯透露。

其次是科技赋能，推进集团智慧化转型。以打造数字化、智慧型交行为核心，去年5月交行启动了新“531”工程，目前正在推进29个重点项目，实现科技引领全行发展。

数据显示，交行去年信息科技投入同比增长6.1％。“我们还将进一步加大科技投入。一是信息科技投入在全行营收中的占比要从目前的5％左右，逐步提升到10％以上，二是近期启动了金融科技人才万人计划，要将金融科技人才占比从目前的5％左右提升到10％以上。”交行行长任德奇表示。

再次是风险保障，推进授信风险体制改革。彭纯表示，“这项改革一直在推进，今年是我们的重中之重。”

“希望通过这项改革，建议一个较完善的、以委员会为核心的前瞻性风险决策体系，夯实全覆盖的信用风险管理体系，建立全集团统一的风险监测、计量、处置和监督体系，提升集团风险管控能力。”彭纯说。

“两化一行”战略新内涵

去年底，交行也对2008年提出的“两化一行”战略的表述进行了调整：

由“走国际化综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行”变更为“走国际化综合化道路，建最佳财富管理银行”。

战略新内涵的背后，也是这家百年老店对战略方向和实施路径的再定位。交行管理层表示，战略新内涵是顺应新的形势，因时而变，体现了传承中发展的原则：

战略新内涵的落脚点，由“一流公众持股银行”转为“最佳财富管理银行”，实质上是由自身视角到客户视角的转变，更加突出服务实体经济的主线，聚焦最佳财富管理银行建设的目标。

彭纯表示，在这个基础上，交行对战略新内涵的实施路劲进行勾画安排，提出了“186”战略施工图：

“1”，是突出“建最佳财富管理银行”目标，设立财富管理战略推进委员会；

“8”是八项保障措施，包括客户至上、“两化”道路、“双轮”驱动、“双线”协同、科技赋能、人才引擎、风险护航、家园建设；

“6”是“三增三降”六项经营策略，包括增有效客户、增核心负债、增转型收入、降风险成本、降资本占用、降运营成本。

“这个施工图上承战略目标，下接地气，特别是在基层如何落实全行战略方面有具体的安排。”彭纯对券商中国记者表示。

本文源自券商中国

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