组合贷款如何申请「贷款组合贷」

狭义上说，我们通常提到的“组合贷款”是指住房公积金贷款和商业购房按揭贷款同时申请的一种购房贷款方案。

一般是在个人住房公积金贷款不足以支付全部购房款项时，再向受委托办理住房公积金贷款的经办银行申请商业贷款补充购房款项，这种贷款方案就叫组合贷款。

申请组合贷款时，初审手续与公积金贷款是一样的。初审通过后，贷款申请人到银行办理住房公积金贷款的其它手续时，要按照银行要求填写商业按揭贷款的借款申请表以及其它手续手续。

组合贷款方案中，住房公积金贷款和商业按揭贷款的贷款期限、放款日期和还款日期都是相同的，只是贷款利率不同。

广义上讲，贷款申请人因单笔贷款额度无法满足需求，通过申请多个或多种贷款产品以获得足够贷款额度的贷款方案都属于组合贷款方案，也就是我们常说的“多头借贷”。

比如，以同一个公司为贷款主体的两笔以上的抵押经营贷款，或者抵押经营贷款 企业税票贷款，再或者企业税票贷款 设备抵押贷款等。

对于个人作为借贷主体的，一般是房产抵押贷款 个人信用贷款，以及住房公积金贷款 商业购房按揭贷款。

以个人为贷款主体的多头借贷，需要仔细评估借贷人的还款能力以及负债率优选贷款产品。否则多头借贷极容易增加借贷人的还款压力，甚至导致借贷人陷入“以贷养贷”的困境。

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