房贷公积金贷款利率上浮吗「公积金贷款利率涨了吗」

金九开局，跃跃欲试的楼市又被浇了一盆冷水：房贷利率涨了。

先是四大行上调利率的消息，在微信群、朋友圈发酵，到现在已经传得沸沸扬扬。

房贷额度紧张、部分银行停贷，这些消息紧跟着砸来，又渲染一波恐慌情绪。

天津的房贷利率，现在到底是个什么水平？额度到底有多紧张？对年底买房有什么影响？

这篇文章专门探究这几个问题。

首先，我们经过多方咨询，得到6家主流银行的贷款政策：

消息来源：银行从业人员、中介信贷部门、楼盘案场等，具体以银行各网点实际利率为准

有几点信息值得注意。

第一，天津的房贷利率确实涨了，但没有风传的那么吓人。

四大行中，利率上调幅度最大的是建设银行，首套房LPR 45基点，按9月LPR，也就是5.1%。

中国银行、农业银行首套房利率变成LPR 40基点，即5.05%，农行仅对个别优质客户还能执行原政策。

最友好的是工商银行，贷款政策和之前没啥变化。

相比原先的首套4.95%、二套5.25%，天津利率上浮10-15个基点。

这是个什么水平呢？

上浮10个基点，按200万房产、20年等额本息还款来算，一共要多交1.85万。

平摊到20年里，是不是也没那么可怕？

第二，这次利率上调，主要是针对首套房，二套房利率不受影响。

第三，相比四大行，商业银行的首套房贷款利率上涨更明显，基本都得加45基点。

第四，银行对还款信用极为重视，甚至逾期还款会触发基点上调。

其实，天津的贷款利率上调，也不是个突发新闻。

早在今年7月，就陆续爆出银行利率上调的消息，多家股份制银行首套房按揭利率调高到LPR 35基点、LPR 45基点不等，二套房贷利率保持不变。

也有一些银行，虽然没有明文政策发布利率上调，但在实际操作中，已经悄悄上调底线。

这次的利率上调，更像是国有银行要跟上市场脚步。

利率上调和放贷缓慢一直是一对双生子。

今年8月初，天津放贷额度收紧的新闻就被爆出。

贝壳找房也取消了限时放款的服务承诺。

咨询了中介、银行工作人员，目前银行的平均放款周期大概是2个月。

利率上涨、放款周期延长，归根结底，还是银行的贷款额度捉襟见肘。

每年年末，银行都会因额度告急，出现利率上浮、放款变慢的情况。

今年，这种状况提前出现，原因就是今年开始实行的房地产贷款新政。

房地产贷款占比、个人住房贷款占比不能超过相应上限。

大中型银行发布的2021年半年报显示，18家A股上市的大中型银行中，仍有5家超过监管红线，分别是建设银行、邮储银行、兴业银行、招商银行和北京银行。

所以，房贷收紧是大规律、大形势，相比天津的小幅上涨，南方城市才更恐怖。

杭州今年已经5次上调房贷利率，四大行首套房利率6.3%、二套6.4%，部分银行已经停贷；

南京14家主流银行，只有2家首套利率5.95%，其余都在6.05%及以上；

广州的房贷利率也是5连调，首套最低5.85%，二套6.05%;

还有上海、苏州、成都等等，首套房6%利率基本成主流了，一些银行今年已无额度。

这么一看，行情一般的天津，倒是因祸得福，房贷问题暴露得温和了一些。

相比按揭贷款收紧，公积金贷款利率也涨了。

9月14日，天津市住房公积金管理中心发布公告，二套住房申请公积金贷款，利率为同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍。

也就是说，用公积金买第二套住房，贷款年利率由3.25%上调到3.575%。

不过，据一些楼盘项目、中介门店透露，目前主流贷款形式还是按揭，小部分客户会采用组合贷，公积金占比也不高，所以这一新政的市场反响不太强烈。

情况就是这么个情况，对市场有啥影响呢？

首先，利率上调会打击大家的买房积极性，但是波及不大。

毕竟前面也说了，按揭利率上调只针对首套，而且上浮幅度不大，对刚需完全在可控范围内。

公积金利率上调只针对二套，且纯公积金贷占极少数，同样影响有限。

当然，不排除一些本就不着急买房的客户，会继续观望，等待明年房贷宽松再入市。

相比利率上调，放贷周期延长才是对市场的一大打击。

刚需还好说，只要贷款能申请下来，问题不大。难的是“卖一买一”的改善，买房节奏被双重拖长，而且这种窘境，越接近年底，就会越严峻。

所以，有意向的换房改善，一定要给自己预留充足的放款周期。

买房人觉得难，开发商也挺难。

本来，天津今年的改善春风，是刮得越来越暖的。

一方面，改善需求持续释放，像新老梅江、成林道、朝阳路等板块，大户型反而比小户型好卖，价格也更高；

另一方面，首批集中供地的项目，预计四季度集中入市，估计也是想赶上金九银十、年末翘尾两拨小高潮。

结果，房贷新状况一出来，改善需求又受限制。

天津的小火苗，想完全烧起来，真是太难了。