长沙房贷商转公流程「农业银行商转公流程」

从3月下旬第一次去公积金中心到6月初收到贷款，2个多月的时间，终于把商转公办完了。把流程梳理了一下，在最完美的情况，也要跑5次公积金中心，2次银行，2次不动产登记中心。我因为资料不齐，跑的次数要更多。过程繁琐，真要做好心理准备。不过为了降低的利率，还是值得的。

首先提一下，关于能否商转公，自己的公积金能贷多少这类问题看公积金官网、打12329咨询是最快最靠谱的。

流程大致是：银行开同意结清贷款的证明→公积金中心贷前咨询→银行还款拿证→公积金中心提交所有资料→不动产登记中心办理抵押注销→面签→不动产登记中心办理抵押登记→办理放款→办理对冲。

其中，从申请提前还贷到通知去还贷花了1个月，从提交全部资料给公积金中心到面签要15个工作日，这两项等的时间最长。

贷前咨询时（也就是初审）需准备的资料

供参考

1、夫妻双方身份证原件、复印件各1份

2、夫妻双方户口本原件、复印件各1份

3、结婚证原件、复印件1份

4、契税发票、购房全额发票原件、复印件各1份

5、购房合同、银行借款合同原件、复印件各1份（不需要整本复印，可等初审时工作人员告诉你具体的页数）

6、不动产权证复印件1份

7、配偶为异地住房公积金缴存者(含省直)提供缴至最近2个月的公积金基本情况、最近3个月的缴存流水、异地贷款情况证眀、冻结表(均需加盖异地公积金中心章)

【12329咨询】异地贷款职工公积金缴存使用证明、最近12个月的缴存流水

【补充】

①缴存流水打印多久的，有2种说法，个人觉得打一次不容易，不如多打些，我直接打印了两年的。

②最近2个月公积金情况的意思是：《公积金缴存使用证明》只有2个月的有效期，过期得重开

【以深圳为例】

①一定要去现场办理

②预约：粤省事小程序→定位改成深圳→公积金→预约“开具职工缴存证明业务”

③可委托他人办理，要有授权委托书，模版见深圳市住房公积金官网→表格下载（页面最后）→《缴存证明的授权委托书》

④需带资料：本人身份证、代办人身份证、公积金关联银行卡、授权委托书

⑤证明上的抬头写的是“长沙住房公积金管理中心xx区管理部”

⑥如果已开具的缴存证明过期了，要把原来这份拿回去，才能开新的，否则不能再开。

《缴存使用证明》长这样

8、月收入证明(配偶未缴公积金的可提供月收入证明及近3个月工资流水,超5000元(含)的另需提供纳税凭证)——配偶有缴公积金就不需要

9、异地房产信息证明(提供异地公积金缴存地夫妻双方近1个月的房产信息证明,省直公积金的不需要提供)

【12329咨询】：近3个月的房产信息证明，即打印后3个月内有效

【以深圳为例】“深圳不动产登记”公众号-我要查询-信息查询，可直接下载。

10、个人征信报告

补充：

从银行APP上下载的是简版，建议去中国人民银行打印详版的，人行有两台自助打印机。

①每年前2次免费，3次及以上，每次收取10元

②自助机需要本人带身份证去，要人脸识别

③重点说一下，信用报告上不能显示“当前有逾期”。但是因为银行上报征信的时间有延迟，比如1月份你有逾期，3月底去打信用报告，上面写的还是截止2021年1月，当期有逾期。因为2月份的征信银行还没报上去。所以，要想顺利办完，平时一定要多留意信用记录，不要有逾期，特别是商转公前几个月。

④会影响贷款的逾期次数，12329答复的是单笔贷款或贷记卡连续逾期的次数不能超过6次，征信中累计显示的所有贷款、贷记卡的逾期记录不能超过24期。（一般人也不会有这么多次）

11、银行同意提前结清贷款的证明、近6个月以上的还贷流水以及剩余本金余额的证明，加盖银行业务章【ps：一次性告知单上没写，但要提供】

下面是每个流程的具体说明

一、开同意结清贷款证明—银行第①次

办理时间：去之前电话沟通，确认上班时间和需带资料

需带资料：身份证、银行卡、借款合同

流程：

1、开具同意提前结清贷款的证明、反映近6个月以上的还贷流水以及剩余本金余额的证明，加盖银行业务章

2、填写《提前还款申请表》（避免后面再跑一趟）

二、贷前咨询—公积金中心第①次

办理时间：资料准备妥当即可

人员：夫妻双方都要去，需要签名

流程：

1、取号

2、审核资料

3、工作人员会现场在系统上查询夫妻双方在长沙的房产情况 主贷人长沙公积金的缴存使用情况及流水

4、如果资料都没问题了，会给表让你填

5、复印需要的文件（我是之前都没复印，根据工作人员当场告诉你的去复印）

需带资料：前面列的10 项资料

现场填写资料：

1、住房公积金个人借款申请表

2、住房公积金业务承诺及授权书

3、个人征信授权书

4、商业银行住房贷款转公积金贷款须知

最后，工作人员会告诉你可以去银行还贷了。

三、跟银行沟通提前还款

贷前咨询说没问题，就可以跟银行沟通提前还款。上次去银行已经写了《提前还款申请表》，工作人员会把你的表拿出去审批。（我是又跑了银行一趟，应该直接打电话跟房贷部门沟通也可以）

四、结清贷款—银行第②次

办理时间：接到银行电话后

借款合同约定我们提前还款，要至少提前30天向银行提出书面申请。实际上从签《提前还款申请书》到银行电话通知是29天（中间还还了一期贷款）。

另外，在电话沟通时，最好向银行确认，房产证是否已到银行网点，争取还款 领证一次性搞定，避免多跑。不过有的银行要预约拿证，不能当天拿到。

人员：本人办理最好（找别人办理需要公证委托）

流程：

1、提前将款项转到本人银行卡

2、银行取号刷卡还款，结清所有贷款

3、房贷部门领取房产证

需带：

1、身份证2、还款银行卡

拿回：

1、房产证原件

2、结清证明、最后一次还款凭证、还贷流水（能反映最后一次还贷金额和剩余本金余额）

3、办理抵押注销登记需要的3项资料

五、向管理部提交所有贷款申请资料—公积金中心第②次

办理时间：商业银行住房贷款结清30日以内

人员：夫妻双方有一个人去递交资料即可

需带资料：

1、之前整理好的资料

2、贷款银行出具并盖章：结清证明、最后一次还款凭证、还贷流水（能反映最后一次还贷金额和剩余本金余额），都要是原件

流程：

1、取号

2、交资料，主要是补充银行的结清证明

tips：提交资料后，夫妻双方征信不可新增消费贷款、授信额度贷款或出现当前逾期、为他人贷款担保、冻结等负面信息。（因为这段时间公积金中心会去查询两人的征信报告）

六、办理抵押注销登记—不动产登记中心第①次

办理时间：到公积金中心面签之前

tips：提前在“长沙不动产登记”预约，预约事项为“抵押注销登记”

人员：产权所有人

流程：

1、取号

2、等候期间复印身份证正反面（有复印件可免费自助复印）

3、交资料 签名

需带资料（贷款结清时银行提供的）

1、抵押权消灭的证明

2、不动产登记申请书

3、一般抵押权登记主债权合同及抵押合同表

七、办理银行卡

之前填写资料时已选择了受委托银行，要将银行卡提前办好（农行、工行、建行、交行、长沙银行五选一）。放款的钱会打到这种银行卡，如果公积金账户没钱了，也会通过这张银行卡还贷。

八、面签—公积金中心第③次

办理时间：公积金中心会打电话通知（说是复审后15个工作日左右，实际上就是满打满算15个工作日才通知，这期间还有法定节假日 周末，实际等了27个自然日）

人员：夫妻双方都要去，需要双方签名 拍照

需带资料：

1、双方身份证、结婚证、户口本、契税发票、购房发票、购房合同、借款合同、房产证原件

2、本人在用的银行一类卡（之前选过银行）

流程：

1、夫妻双方在借款抵押合同上签字

2、两人拍照

3、当场就在手机上预约抵押登记

拿回（都是办理抵押登记需用的）

1、授权委托书

2、不动产登记申请书

3、一般抵押权登记主债权合同及抵押合同表

九、办理抵押设立登记—不动产登记中心第②次

办理时间：面签之后

tips：提前在“长沙不动产登记”预约

人员：夫妻双方都要去，需要签名 核对是否为本人

流程

1、取号

2、等候期间复印双方身份证正反面、房产证整本（两页缩放至一张A4纸大小）

3、交资料 签名（资料是面签时工作人员给的3样）

拿回

1、不动产登记受理凭证

十、放款—公积金中心第④次

办理时间：面签完3个工作日后

人员：主借贷人

需带资料：

1、房产证原件

2、主借贷人的身份证正反面 银行卡正面复印在一面纸，3份

流程：

1、签署《委托支付公积金贷款证明》；

2、房产证会被公积金中心收走，建议将房产证提前复印两份，公积金中心可帮忙盖章；

3、如果之前在异地开具了《异地贷款公积金缴存使用证明》需要回执的，记得让工作人员把相关信息填好并拿回。

拿回：

1、《个人贷款计划下达书》（可理解为“回执”）

2、借款抵押合同

十一、办理对冲—公积金中心第⑤次

办理时间：收到放款短信后可去办理；

贷款到账时间会比放款短信晚两天

人员：本人带身份证或者配偶带身份证、结婚证原件可代办；

事项：签署《月对冲还贷协议》，即公积金账户余额直接冲抵住房公积金月还贷额，当账户余额不足以冲抵贷款时，会扣还款银行卡里的钱。

ps.这是用自有资金还钱的情况，如果向担保公司借钱还贷，过程应该会有所区别。

其他相关内容

①有任何疑问直接打12329转人工都比网上查攻略靠谱，工作人员会帮你判断是否符合公积金贷款条件。（ps：各管理部的联系电话一万年都打不通，可以选择放弃）

②如果打了12329还不放心，也可以选择先跑一趟公积金中心跟工作人员当面沟通

③办理商转公的前提是，房产证已出且已到银行，如果结清了贷款，银行不能把房产证给你就尴尬了。

④去银行结清贷款，是结清剩余所有贷款。钱不够的话，在柜台听说有担保公司，60万的费用是一次性18000。

⑤去了公积金中心一定记得先取号，如果遇上前面一个人是做初审的，真的要等到天荒地老。

⑥贷款额度以柜台审核为准

⑦公积金账户余额超过3万，公积金贷款还了一期后，可以申请提前还款，不会收取违约金。毕竟账户里面的钱不能提取且没有利息，不如提前还了。

tips

①就算暂时没有买房的打算，也把公积金先交着。因为商转公，细想真的亏，前面几年交的大部分都是利息。

②如果买房时就想着要商转公，能多交首付就多交，有能力选“等额本金”就选。

③买房时选择贷款银行，可以多谈几家，看下提前还款是否收取违约金，收取多少，看下还贷是否有宽限期，会不会一言不合就让你上征信。（收了1%违约金的我哭晕在厕所）