公积金余额如何使用比较合理「公积金余额太多怎么办」

对于公积金如何提取的问题之前在很多文章中已经提到过。对于多数上班族来说，有公积金是一个十分幸福的事情，尤其是能够使用公积金贷款就更好了。但是实际情况是很多上班族的公积金都是异地缴纳，多数集中在一线和新一线城市，但是购房却在老家。对于这样的情况该怎么处理呢？借此机会简单谈谈我的观察。

住房公积金提取各地的规定不一样

第一、根据公积金提取的办法规定，购房是可以提取公积金的。但是多数城市对于购房提取公积金有严格的要求，起码的要求就是取得产权证（也有的城市的要求有购房合同），也就是说必须证明这套房产是你的或者你配偶的才可以提取。一般来说提取的额度是不超过上一年的还款总额，以首付30万，贷款70万为例，上浮20%利率，等额本息计算，月均还款额为4143元，也就是一年最多提取49716元，一般都是取整数也就是49700元。

第二、租房也是可以提取，手续也不麻烦。一般来说是需要提供租房合同和缴款凭证，必须证明你已经租房且缴纳了这么多租金才行。额度一般来说也是不会超过你的租房金额，如果说你的月租金只有3000元的话，那么一年提取一次也就是是36000元。

具体的政策和规定还是要询问当地的管理中心

第三、离职超过半年后，可以申请提取公积金。这点相信很多更换工作或者异地工作的朋友应该有所体会，只要有离职证明（需要单位提供）并且按照要求提交申请资料，那么你公积金帐户的余额会在规定时间（一般是3-7工作日）打入你的公积金银行卡上。这种情况下提取的公积金是最多的，而且是一次性的。但是这样做的一个前提是离职半年后（要公积金帐户封存半年以上），也就是说你要么没找到工作或者找到的工作没有缴纳公积金（没有重新建立公积金帐户）。要不然一旦查询到你在任何地方都有新的公积金帐户，大概率是要办理异地转移手续的。

上面的分析相信各位也已经看明白了，公积金提取额度最大的（除去离职外）其实还是购房提取。经常办理公积金提取业务的朋友都应该知道，购房提取应该是最划算的。一般来说是一年提取一次，只是手续可能要经常提供。几点愚见：一位错过公积金贷款的朋友，给我的肺腑之言（一定要看）

第一、公积金异地贷款还没有普及，虽然说现在呼声很热烈，但是实现异地贷款的概率不大。为什么这么说？公积金帐户里面的钱说白了都是各个城市自己的钱，这跟社保不一样（有国家统筹）。如今的房地产问题应该是全国的问题，很多城市本身公积金帐户的额度都不够用，更不用说异地贷款了。这个口子一开，相信多数的公积金都会涌入二线及以上城市，那么很多三四线城市连唯一拯救房地产的手段都没有了。

公积金异地贷款要想全国实施还是有难度的

第二、简化公积金提取手续或许是可行的，而且在近几年应该会有所进展。分享一个真实案例，记得3年前我一个朋友去提取公积金的时候每次都要排队半天，但是去年开始他所在的城市公积金提取不仅仅可以手机预约而且可以自选提取网点。相信随着时间的推移，对于经常有提取公积金需求的朋友，应该会简化提取手续，比如：在手机端提供资料审核，然后直接打款。

第三、公积金的余额并不是越多越好，很多城市的公积金贷款额度是有限制的。每个城市对于自己的公积金贷款额度都有一个明确的公式，以某城市为例，其公积金贷款最高为60万，其计算方式是贷款金额≤缴存账户余额×（14 已缴存年数），也就是说除去公积金帐户额度外，缴存年限也可以起到作用。我们就以缴存6年为例，要想贷款60万，那么仅仅需要帐户余额为3万即可。所以，当你需要使用公积金贷款的时候，一定要仔细研究当地公积金贷款额度的计算办法。

综上，相信使用过公积金的朋友应该都意识到公积金是一个好东西，随着公积金提取范围的愈发广泛，相信其提取流程也会越来越简化。各位觉得呢？欢迎关心城市房产（包括公积金等问题）和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。