互联网企业 公积金「互联网公司公积金」

文/王一笑

公众号：itlaoyou-com

来源：地歌网

据住房和城乡建设部在十二届全国人大四次会议上公布的数据，截止到2016年3月，公积金制度在全国已覆盖超过2亿人，缴存金额近9万亿元，相当于平均每个人的公积金额度有约4.5万元，这也意味着公积金人群普遍有着持续稳定的工作和收入。

长期以来，除了需要购房和租房的需求，公积金的价值被忽略和闲置。在用户的潜意识中，如果不买房的话公积金就没有价值。但如果通俗一点来理解，公积金本身就是资产，只是被暂时“冻结”的资产，并不能像银行卡的钱那样灵活的取现。但是，这并不意味着没有价值，而是具有同等资产价值。

目前，不少互联网金融平台开始推出公积金借款业务，其实就是挖掘和利用这一价值，将其变成用户的“现实资产”。这一借款模式是将公积金融入到“征信”，借款本身并不冻结公积金余额，也不会影响到用户使用公积金，而是作为一项参考标准来实现“授信”，这是互联网金融利用大数据技术实现的创新之举，帮助用户更合理的支配资源和资金。

总理说，“让信息多跑路、群众少跑腿。互联网金融平台改变了传统的模式，用技术来帮助用户“跑腿”，整个流程全部移动互联网化。以宜人贷为例，用户只需要在手机APP提交公积金查询号、征信报告查询号和手机信息，即可实现最快1天核批，最快2小时资金到账，借款额度最高可达30万元。借款人申请成功以后，公积金并未被抵押，也不影响买房或租房。

互联网金融抓住了这一大痛点，并利用互联网的方式来解决，是这项业务能够火爆的根本原因。城市白领的工作节奏快，他们最为宝贵的是时间，能够让他们少跑一些腿，少处理一些繁琐的细节，这是他们对于互联网金融的基本需求。如果平台不能帮他们省事，不能让他们可以信赖，对于他们并没有任何价值。

公积金是一块天大的蛋糕。据悉，宜人贷借款公积金模式上线81天就突破了一亿元，而这一市场的规模比想象中大得太多。9万亿元的公积金，理论上可以实现9万亿的“授信”，那就是一块9万亿的大蛋糕。如果能够获得1%的市场份额，那也将是近千亿的规模。面对这样一块市场，任何玩家都心存野心，但要想获得市场，必须依靠技术来创新。

在目前国内信用环境体系下，较高的风控成本是行业无法回避的挑战。只有坚持合理的商业模式，利用科技驱动金融创新，坚持科学的产品设计和风险定价，才能实现长期健康可持续发展，也才能更有效地推动普惠金融事业发展。

供稿、合作、沟通，请加微信号stoneyu001