为退休而投资派息股票的5个理由

您的退休可能是您的投资需要支付的最大开支。为了让您积累的资金能够处理这种令人难以置信的努力，您需要使用所有合理的工具来代表您工作。

派息股票是一种经常被忽视但非常强大的投资工具，可以帮助您更有效地建立和管理您的财富。虽然每笔股息支付本身可能看起来很小，但随着时间的推移，它们可以组合在一起以提供令人难以置信的丰厚回报。这五个为您的退休投资支付股息的股票的理由应该有助于您了解这些现金支付如何为您的计划增加价值。

第 1 名：股息以更快的速度增加您的财富

假设您在 1993 年 1 月推出的当天购买了价值 100 美元的SPDR S&P 500 ETF，这是一种标准普尔 500 指数跟踪 ETF，并一直持有。截至 8 月 27 日，这 100 美元的价值将分别为 1,024.75 美元、1,200.97 美元或 1,745.17 美元，这完全取决于您对该投资收到的股息做了什么处理。

如果你花掉了这些红利，单单从价格累积中你就会得到 1,024.75 美元。如果您让这些股息以现金形式累积，您将获得 1,200.97 美元。相反，如果您将股息再投资于同一个 SPDR S&P 500 ETF，您将获得价值 1,745.17 美元的投资。换句话说，仅仅因为您选择将股息再投资而不是花掉它们，您的储备金就会比初始投资大七倍以上。

这是一个令人难以置信的强大教训，说明随着时间的推移，这些看似微不足道的红利对于建立和复合您的财富有多么重要。现在，想象一下，如果您不只是进行一次投资，而是进行常规投资并在此过程中将您的股息再投资，会发生什么。

第二：股息可以告诉你管理层的真实想法

大多数股息的美妙之处在于它们以冷酷的现金支付。对于一家公司向其股东提供股息支付，该公司需要赚取现金，将其从资产负债表中提取，或借钱将其分发给股东。

在这三种方法中，只有一种方法——赚取它——可以真正持续一段时间。因此，仔细观察公司如何处理他们的股息并将其与他们对业务前景的看法进行比较，可以告诉你很多关于管理及其真实想法的信息。

如果一家公司谈论巨大的增长，但它的股息要么没有变动，要么几乎没有变动，那么这是一个很好的迹象，表明实现增长的成本将非常高，或者可能不会真正实现。另一方面，如果一家公司调低其增长但大幅增加其股息，则表明它有望成为摇钱树——产生的资金超过其内部可充分利用的资金。

无论哪种方式，观察其股息政策都是了解公司管理层如何思考的好方法。

第 3 名：股息可能是未决问题的重要预警信号

随着时间的推移跟踪股息增长率以及跟踪股息健康状况的关键指标，例如派息率或用于为股息提供资金的运营现金流的百分比，是相当容易的。股息增长的急剧放缓或停止或关键支付覆盖率的恶化可以为企业未决的长期问题提供早期线索。

毕竟，股息需要现金，如果一家公司遇到麻烦，它可能需要重新部署现金以支持其运营。不断恶化的覆盖措施可能是未来艰难选择的迹象，而股息增长率放缓可能表明公司的前景正在减弱。无论哪种方式，它们都为投资者提供了一个很好的信号，让他们更深入地了解公司正在发生的事情，从而就是否购买更多、持有或出售做出理性决定。

第 4 名：股息让您可以控制更多的钱

当以现金支付股息时，您将获得该现金。您可以用它来重建您的现金缓冲或债券阶梯，补充您用来支付费用的资金，或将其再投资以追求未来的增长和股息机会。关键是——作为股息支付的现金与您可用的任何其他形式的现金一样有用。

更好的是，股息的支付往往基于基础业务的健康状况，而不是市场的突发奇想。这使得他们更有可能继续获得报酬，即使当时市场碰巧陷入困境。

但要记住的关键是，股息永远不会保证支付。因此，合理安排您的财务，以免您依赖它们来支付您的核心生活费用。

第 5 名：许多股息都带有税收优惠

如果您在退休账户之外进行投资，您获得的股息可能附带一笔小得惊人的税单。对于大多数美国人来说，合格的股息可能免税或仅按 15% 的税率征税。即使对于高收入者来说，在加上净投资所得税后，联邦股息税率也高达 24% 左右。

不合格的股息是另一回事，因为它们通常按投资者的普通所得税税率征税。不过，即使在那里，也可能有税收优惠。许多支付不合格股息的公司在其分配中向股东支付普通股息、资本收益和资本回报的混合。分配的资本收益和资本部分回报比普通收入具有税收优惠，这有助于使这些公司对股东更具吸引力。

无论哪种方式，股息收入是从来没有受到社会保障税，因为你不需要打工的分红，你不需要支付工作的费用，无论是。例如，没有通勤费用，没有给同事的婚礼或生日礼物，也没有强制性的欢乐时光。此外，如果您的工作位于比您家更高的税收地点，则您无需为您的股息收入支付与该工作地点相关的更高税收成本。

让你的钱为你工作

也许最重要的是，股息股票提供了一个非常清晰的例子，说明当你投资时，你的钱可以为你工作。小心引导的不断增长的股利，从公司行为、再投资和新贡献中增加，可以为您通过投资承担的风险提供有形的现金回报。随着时间的推移，这可能会产生一个可以轻松支付您的费用并实现财务上成功退休的储备金。

不过，关于投资要记住的关键是，大部分好处都是随着时间的推移而产生的。您越早在这条道路上迈出第一步，就越有时间让您的策略为您服务。所以现在就开始吧，增加你的机会，股息股票可以帮助你 - 并通过 - 你想要的退休生活。