基金和定投是一回事吗「为什么要做基金定投」

一、克服人性弱点，避免追涨杀跌

近年来，基金成为一种非常受欢迎的理财方式，而有的人买基金反而亏钱，这是为什么呢？

因为投资者追涨杀跌。在市场好的时候信心百倍，加倍投入。在市场下跌的时候痛苦投降，忍痛割肉。人们随着心情投资，而不是理智分析投资。这样投资的结果是恰恰在高位投入，在低位退场。

A股一轮牛熊周期平均耗时5-6年，牛熊周期转换较快，多数投资者有追涨杀跌的“赚快钱”思维，但投资又有滞后性，行情起来后再“入场”，本来就错过了很大一波上涨行情，加之震荡市时间长，忽上忽下，考验心态。特别是市场上涨期间会涌入很多新手，在股市震荡中容易“晕头转向”，明明想着依靠择时能赚一波就跑，拿不住基金反而亏了钱。

但如果我们选择基金定投，就能够有效地避免这种情况发生，通过定时定额投资，在市场上涨时，我们能够自动地减少购买份额，在市场下跌时，自动地增加购买份额，避免追涨杀跌的情况发生。

那么，定投是如何平滑成本的呢？下面就为大家介绍定投的第二个优势。

二、分散风险，平滑投资成本

先给大家举个例子：

假设我们从1元开始定投某种产品，每次投入1000元；

市场价格持续变动，每隔一段时间价格就变动0.1元；

在这期间，该产品从1元逐渐下跌到0.5元，后来又逐渐涨回到1元。

在这种假设条件下，我们模拟了一种定投中最常见的从下跌到反弹的市场行情，如果在这期间坚持定投，结果会怎样呢？

从上述图表测算中可以看到2个有意思的结论：

产品价格从1元到0.5元再到1元，一次性投入的回报是0，定投的回报居然有36%；

1元买的产品，跌到0.5元只亏了30%，0.7元的时候居然已经开始盈利了。

为什么会出现这样的结果？主要是由于定期定额投资的属性。在较低价位时，我们也投入同等金额，在低位买入的份额就变多了，这样在反弹时，也会获得更多的份额回报。

在市场下跌时，通过持续在低位买入，能够降低入场的平均成本，并在低位增加更多的筹码。在市场迎来反弹行情时，则不必等到回到原来点位，定投就可以开始获利。

根据历史数据和以往的定投经验，由于定投是在不同价位买入，所以波动率越大的基金，分摊成本的效果越好。投资者可以选择购买指数型基金或历史业绩较好的主动管理类权益基金。比如老罗多次介绍过的“三高”指数型基金，三高即高波动、高成长、高景气度。

三、强制储蓄，培养良好储蓄投资习惯

在设置了基金定投账户及扣款协议后，将会每月从账户中扣除一定的金额进行基金投资，长此以往，基金定投会帮助我们养成良好的储蓄投资习惯，从此告别“月光族”！

这里也教给大家几个基金定投续命的小妙招，防止定投断供。

01

每月定投金额需“量力而行”

其实基金定投这种东西跟学习、健身计划一样，本质上都是“过程痛苦结果好，但需要长期坚持”的东西，最怕的就是一开始起点定的太高，坚持起来就会很艰难。

基金定投也是一样，一旦设定了相应的定投金额，这意味着你今后每个月都要忍受被突然降低的生活水平，生活质量也会有所下降，每个月的钱也要省着花。

老罗建议，基金定投的金额应设为每个月收入的10%-20%左右，既有一定的资金积累，又不会影响正常的生活。

因此，对于一个月薪5000元的工薪族来说，每个月最佳的定投金额就是500-1000元。如果觉得每个月定投1000元比较吃力，那不妨先从500元开始，等适应了之后可以再慢慢提高金额哦！

02

把定投也作为“必需支出”列支

我们每个月都坚持还着信用卡和房贷，但是为什么每个月定投却总是“断供”呢？原因就在于在我们的心里，已经把定投划到那个”可要可不要“的账户中去了。

为了努力实现长期坚持定投的目标，我们不妨转换一个思维，把每个月的定投在心里也作为“必须要投的钱”，“不能随便动的钱”，这样就不会产生“老是要拆定投补其他坑”的思想了。

这里也给大家两个小建议：

（1）给自己的定投起一个名字

想一想你要为定投达成什么目标，比如我计划为宝宝存一笔钱，作为以后他上学的费用，那这笔钱就是宝宝的教育金，有了目标，就不会那么轻易放弃了！

（2）把定投扣款日设为发工资后的第一天

如果说第一个小建议是在主观上鼓励你坚持定投，那么第二个小建议就是在你客观上鼓励你坚持定投啦！在你有钱的时候先把你的定投款扣了，而不是等到每个月月底看看有没有钱再考虑定投，这样就不会影响到你的定投计划啦！

03

定投断供了？亡羊补牢为时未晚！

如果上述两种预防断供的方法你都没能“把持住”，那么就奉上最终的“亡羊补牢”大法了！简单来说，就是这个月没定投的，下个月补上；今年欠的定投账，今年补上。

要学会把应该定投的金额当做“应缴欠费单“一样，如果断供了，时刻记得自己还欠着”多少钱“，及时把没来得及定投的部分补上，这样就不会一拖再拖啦！

四、操作便利，投资省时省力

不懂基金投资怎么办？上班忙，没时间盯大盘怎么办？没关系，基金定投将是最适合你的“懒人投资”妙法，一旦选定了定投基金，设置好定投计划，你将完成三个“自动”——自动扣款、自动投资、自动平滑成本，只需要一段时间检视一下定投账户即可，绝对是最适合的懒人投资方法！

最后，我们应该怎么做基金定投呢？

简单来说，有三点。

一是选择适合的基金产品，即高波动、高成长、高景气度的“三高”指数；

二是确定每月投资的金额，不要对基本生活造成压力，一般为月工资的10%-20%；

三是需要坚持，定投需要持之以恒，切不可半途而废。

风险提示：本资料仅作参考，不构成任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证，不作为任何法律文件。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。投资有风险，入市需谨慎。