商业贷款转公积金贷款如何操作「商业贷款可以提取公积金吗」

首先说一点，在满足条件的情况下，商业贷款是可以转成公积金贷款的，条件是正常缴存住房公积金，并购买本市城镇具有所有权自住住房的职工家庭。我是在2020年7月在重庆购买了一套二手房，但是当时业主急用钱，不同意组合贷款(商业贷款和公积金贷款都有称为组合贷款)，担心组合贷款放款时间太长，经过协商后我先办理的纯商业贷款，经过一年的还款后把商业贷款转换成了公积金贷款。一年后安排转换是因为我申请贷款的银行在一年内提前还款有违约金，当然没有这方面的顾虑的可以提前安排更换。申请住房公积金贷款时需要同时满足下列的条件：

1.申请贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时公积金账户处于正常缴存状态。

2.具有完全民事行为能力且收入稳定，具有按期偿还贷款本息的能力和意愿。

3.个人(或夫妻)征信状况良好。

4.有在本市城镇购买二手房的真实交易行为，且办理手续完整的商业性个人住房抵押贷款，处于正常还款中。

5.所购房屋已办理《不动产权证书》。

6.有印章齐备且合法有效的《重庆市房地产买卖合同》，商业性《借款合同》，抵押登记手续。

7.已经为改套房屋办理房屋价值评估手续。

8.并同意用所购住房作为贷款抵押担保。

9.借款申请人夫妻双方无未结清的公积金贷款余额。

10.借款申请人及配偶《个人信用报告》。

11.住房公积金中心规定的其他条件。

上面的条件中有两个需要特别注意的，一个是抵押登记手续，很多人都会忽略这个，在房产中心过户完成后工作人员会同时把不动产权证书和抵押登记手续一起给你，抵押登记手续后面会交给贷款银行，经验总结在买房过程中的资料除非留在自己手上的，其余的原件建议拍照存档下，否则后续需要时有些资料提取会很麻烦。例如抵押登记手续，如果在过户后拍照存档，那这个资料在转公积金时直接打印出来就可以了，如果没有你就需要到贷款银行申请资料复印，申请后等待7个工作日左右再去领取，银行只有周一到周五办公，而你这一来一回就需要请假两次，耽误事浪费时间。第二个是房屋价值评估手续，公积金中心承认的评估公司貌似只有四家，在公积金官网都可以查询到，查询到以后电话预约评估时间，约定好时间后评估人员会到你家及其周围对相关资料进行拍照存档，评估费用是500元，评估中心收到材料后会进行评估并与你沟通，生成评估报告并上传至公积金贷款中心，纸质档大约会在15个工作日左右邮寄到你手上，有效期一年，所以在评估后一年内你如果未去办理公积金贷款，那么后续办理需要重新评估。只有二手房需要做价值评估，一手房不需要。

我是2020年7月底办理的商业贷款，8月6日贷款审批下来的，因为我有违约金要求，所以我结清商业贷款时间必须在2021年8月6日以后，在2021年8月6日之前我把公积金贷款所需要办的东西全部办理完毕了，办理商转公积金贷款第一步就是预约排队，我第一次预约排队是2020年11月份，当时公积金中心告知因疫情原因办理速度较慢，需要排队到2021年10月份才可以办理，后面因国内疫情控制给力办理提速，21年3月份就通知我去办理，因为资金未凑齐，这次错过了。我在21年4月20号再次预约排队，5月底通知我6月1日到14日期间工作日携带相关资料去公积金贷款中心办理。在此之前我把能准备的相关手续都准备好了，交通银行借记卡和信用卡都办理了(因为我们这边和公积金中心合作银行是交通银行，听之前办理的人员说信用卡必须要办理，说是可以缩短审核通过时间)，抵押登记手续我去银行复印了，房屋价值评估报告我在21年3月份办理的，在五月底打印了征信报告和商业贷款还款明细，个人收入证明没有打印，因为公积金中心可以根据个人缴纳的公积金情况反推收入情况然后带齐材料在6月1日和我老婆一起去公积金贷款中心啊。办理当天需要带的资料如下：

21年6月1日到公积金中心大概9点钟，等了半个小时后有接待人员通知填写相关资料，填写了半个小时后到另外一个工作人员那里将相关信息录入电脑，都是通过原件扫描，材料齐备，前后不到一小时就办完了，然后通知去交通银行办理签约手续，期间公积金中心工作人员确认了你的贷款年限和还款方式，刚出贷款中心办公室就收到如下信息，

打车十分钟到交通银行，大概时间十点多，排队半个小时左右，到十一点开始办理我们的，十几分钟办完，因为我有交通银行信用卡，期间给我老婆办了张交通银行信用卡，并告知必须使用，并把首次消费截图发送给银行工作人员，基本都是签字和拍照，最后办理人员告知必须收到交通银行的贷款审核通过短信后才可以去结清商业贷款，在商业贷款结清后，房屋解押后且必须收到交通银行电话或者短信才可以来领公积金贷款合同，大概12点出银行回家，整体很顺利，一上午就办理完毕。在6月11日收到了公积金中心的审核通过信息，如下图。这个信息不要搭理，以银行信息为准，

然后继续等待在6月21日收到了交通银行的贷款信息，如下图

收到这个信息后就可以去商业贷款银行申请结清商业贷款了，浦发银行结清商业贷款需要提前一个月预约，我是7月5日去浦发银行预约结清商业贷款的，因为我是预约8月6日之后还款，当天无法确认8月份何时扣款，预约成功后就去找垫资公司去了(因为我商业贷款是70万，我自己只筹集到30万，如果要结清商业贷款，还有40万缺口需要找垫资公司)，到了垫资公司后垫资公司明确要求必须要有准确的扣款时间，这又返回到浦发银行个贷中心与之协商后说可以提供具体扣款时间，但是现在无法确定，后续电话通知确认，返回垫资公司，签垫资合同，缴纳垫资手续费一万元(垫资手续费2.5%，一次性收费)，把身份证，不动产权证书和银行卡压在垫资公司，然后回家，忙了一天，后面就是等待浦发银行通知扣款时间。

在7月底打电话问浦发银行何时可以扣款，告知可以8月9号到13号扣款，因垫资公司需要准确时间，苦口婆心商量后告知可以8月9日扣款，通知垫资公司扣款时间因8月7.8号是周末，所以垫资公司在6号把40万款项打入我的银行卡，9号白天浦发银行白天扣款后了解到大概需要7个工作日可以在重庆市政府网站上查询到房产解押信息。8月17日查询到解押信息通知垫资公司，垫资公司告知可以在8月19日陪同去办理抵押和领取公积金贷款合同，19日从垫资公司手上领取身份证和不动产权证后去办理抵押，由于去的较早，前面办理的人不多，很快办理完毕，收到如下信息

8月25日查询到抵押成功，27号收到银行放款通知，如下图

然后通知垫资公司回款，回款后把身份证和银行卡取回，每个月27号就是还款时间，至此全部办理完毕。